Rơi vào nợ xấu nhóm 2 gây ảnh hưởng khá lớn tới khách hàng khi muốn tiếp cận các dịch vụ tài chính của ngân hàng. Vì vậy nên nhiều khách hàng thắc mắc không biết nợ xấu nhóm 2 có mở thẻ tín dụng được không? Để giải đáp thắc mắc này hãy cùng theo dõi bài viết dưới đây của Finmart!
1. Nợ xấu nhóm 2 là gì?
Trước khi giải đáp nợ xấu nhóm 2 có mở thẻ tín dụng được không thì khách hàng cần phải hiểu nợ xấu là gì và nợ xấu nhóm 2 là gì.
1.1. Nợ xấu là gì?
Nợ xấu trong tiếng Anh là Non-Performing Loan (NPL) được dùng để chỉ những khoản nợ mà người đi vay không có khả năng để thanh toán cả gốc hoặc/và lãi đúng hạn theo cam kết trong hợp đồng tín dụng. Tùy theo thời gian nợ quá hạn mà Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) sẽ xếp khách hàng vào một trong 5 nhóm nợ xấu.
5 nhóm nợ xấu theo xếp hạng của CIC gồm:
- Nợ xấu nhóm 1 - Nợ đủ tiêu chuẩn: Khoản nợ bị quá hạn nhưng thời gian quá hạn dưới 10 ngày
- Nợ xấu nhóm 2 - Nợ cần chú ý: Khoản nợ bị quá hạn với thời gian từ 10 - 90 ngày
- Nợ xấu nhóm 3 - Nợ dưới tiêu chuẩn: Khoản nợ bị quá hạn với thời gian từ 91 - 180 ngày
- Nợ xấu nhóm 4 - Nợ nghi ngờ: Khoản nợ bị quá hạn với thời gian từ 181 - 360 ngày
- Nợ xấu nhóm 5 - Nợ có khả năng mất vốn: Khoản nợ bị quá hạn trên 360 ngày, có khả năng bị mất vốn cao
Tham khảo: Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không? Chia sẻ mẹo mở thẻ tín dụng khi có nợ xấu
1.3. Nợ xấu nhóm 2 là gì?
Nợ xấu nhóm 2 hay còn gọi là nợ cần chú ý, thuộc một trong 5 nhóm nợ xấu do Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) phân loại dựa trên dữ liệu giao dịch được thu thập từ các tổ chức tài chính.
Khách hàng sẽ bị xếp vào nợ xấu nhóm 2 nếu có khoản nợ quá hạn từ 10 - 90 ngày. Mặc dù nợ xấu nhóm 2 không ảnh hưởng quá nghiêm trọng nhưng cũng tạo ảnh hưởng nhất định đối với khách hàng khi muốn tiếp cận các dịch vụ tài chính trong tương lai.
2. Nợ xấu nhóm 2 có mở thẻ tín dụng được không?
Các khách hàng thuộc nhóm nợ xấu nhóm 2 sẽ gặp khá nhiều khó khăn khi muốn mở thẻ tín dụng. Đó là bởi khi mở thẻ tín dụng khách hàng sẽ được cấp hạn mức tín dụng để chi tiêu trước, tương đương với việc đang vay tiền từ ngân hàng. Trong khi đó, khách hàng lại đang bị mất uy tín tín dụng trước ngân hàng nên việc được ngân hàng xét duyệt mở thẻ tín dụng sẽ khó hơn nhiều so với khách hàng đang có lịch sử tín dụng tốt.
Tuy nhiên, khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 2 vẫn có thể mở thẻ tín dụng được nếu thực hiện theo hướng dẫn sau:
- Thanh toán hết các khoản nợ quá hạn: Trước khi đăng ký mở thẻ tín dụng, khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 2 cần tích cực thanh toán hết các khoản nợ quá hạn của mình để cải thiện điểm tín dụng
- Xóa nợ trên CIC: Sau khi đã thanh toán nợ quá hạn thì sau khoảng 12 tháng, hệ thống Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) sẽ cập nhật lại thông tin và xóa nợ
- Đáp ứng yêu cầu của ngân hàng mở thẻ: Tìm hiểu kỹ các yêu cầu mở thẻ tín dụng của ngân hàng khách hàng quan tâm. Mỗi ngân hàng sẽ có quy định mở thẻ tín dụng cho khách hàng bị nợ xấu khác nhau. Ví dụ, có ngân hàng chỉ chấp nhận cho khách hàng mở thẻ tín dụng nếu không có nợ xấu trong 2 năm gần nhất
- Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ mở thẻ tín dụng: Cuối cùng hãy chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu, gồm sao kê tài khoản, chứng minh thu nhập ổn định,... để đăng ký mở thẻ tín dụng
3. Cách tránh rơi vào nợ xấu nhóm 2
Tuy nợ xấu nhóm 2 không nghiêm trọng nhưng vẫn có ảnh hưởng tới khả năng tiếp cận tài chính trong tương lai của khách hàng. Vì vậy khách hàng cần cố gắng để rơi vào nợ xấu nhóm 2 bằng cách:
- Thanh toán các khoản vay đúng hạn: Khách hàng cần chú ý tới các khoản vay nợ của mình tại ngân hàng, tổ chức tài chính để đảm bảo thanh toán đầy đủ, đúng hạn. Chỉ cần một khoản nợ không được thanh toán đầy đủ, bị nợ quá hạn từ 10 - 90 ngày cũng khiến khách hàng rơi vào nợ xấu nhóm 2
- Chủ động thương lượng với ngân hàng, tổ chức tài chính nếu gặp khó khăn: Trường hợp gặp khó khăn, không đủ khả năng để thanh toán khoản nợ đầy đủ, đúng hạn, khách hàng nên liên hệ với ngân hàng hoặc tổ chức tài chính đang vay và trình bày rõ ràng để nhận được tư vấn giải pháp phù hợp
Tham khảo: Khi nào nên cân nhắc chuyển đổi dư nợ sang khoản vay cá nhân?
- Quản lý chi tiêu khoa học: Hãy xây dựng kế hoạch quản lý chi tiêu hợp lý, khoa học, vượt quá khả năng tài chính của mình
Trên đây là giải đáp cho những ai thắc mắc nợ xấu nhóm 2 có mở thẻ tín dụng được không. Nếu khách hàng bị nợ xấu nhóm 2 và muốn mở thẻ tín dụng hãy tham khảo các đối tác uy tín tại website của Finmart.