Số lượng người dùng nợ thẻ tín dụng đang ngày càng gia tăng. Điều này không chỉ gây ảnh hưởng tới hoạt động của ngân hàng mà còn có tác động trực tiếp tới chính người dùng thẻ. Thế nhưng không phải ai cũng hiểu rõ hậu quả khi nợ thẻ tín dụng như thế nào và khi nợ thẻ tín dụng có ảnh hưởng đến việc vay ngân hàng không? Nếu đây cũng là điều mà bạn chưa biết thì hãy cùng theo dõi bài viết dưới đây của Finmart!
1. Nợ thẻ tín dụng là gì?
Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn sẽ được cấp một hạn mức để chi tiêu. Bạn có thể chi tiêu thoải mái trong hạn mức thẻ tín dụng nhưng phải hoàn trả lại khi tới kỳ thanh toán. Tuy nhiên, nếu tới kỳ thanh toán bạn không thể hoàn trả hoặc không hoàn trả hết dư nợ thì sẽ rơi vào tình trạng nợ thẻ tín dụng. Khoản nợ sẽ bị tính lãi theo quy định của ngân hàng.
2. Nợ thẻ tín dụng có ảnh hưởng đến việc vay ngân hàng không?
Nợ thẻ tín dụng sẽ ảnh hưởng đến việc vay vốn ngân hàng trong tương lai. Nhưng mức độ ảnh hưởng như thế nào còn tùy thuộc vào tình trạng sử dụng thẻ tín dụng của mỗi người. Các ngân hàng khi xét duyệt hồ sơ vay vốn sẽ phải đánh giá nhiều yếu tố khác nhau như thu nhập, khả năng trả nợ, những khoản vay hiện tại và lịch sử tín dụng. Trong đó, dư nợ thẻ tín dụng cũng là một yếu tố phải xét đến.
Bạn có biết: 5 sai lầm thường gặp làm xấu lịch sử tín dụng và cách khắc phục
Trường hợp bạn là người sử dụng thẻ tín dụng có trách nhiệm, tức chi tiêu khoảng 20 - 30% hạn mức thẻ, thanh toán dư nợ đầy đủ, đúng hạn, không bị phát sinh nợ xấu thì khả năng được duyệt vay sẽ rất cao. Nhưng nếu bạn chi tiêu trên 50% hạn mức thẻ, thường xuyên thanh toán dư nợ trễ hạn, chỉ thanh toán dư nợ tối thiểu thì nguy cơ bị ngân hàng từ chối cho vay trong tương lai rất lớn.
Có thể bạn chưa biết: 10 lỗi thường gặp khi thanh toán dư nợ thẻ tín dụng
3. Những trường hợp nợ thẻ tín dụng bị ảnh hưởng tới việc vay vốn
Nếu bạn thuộc những trường hợp nợ thẻ tín dụng dưới đây thì việc có thể vay vốn được ngân hàng sẽ rất khó khăn:
Dư nợ thẻ tín dụng quá cao
Khi xét duyệt hồ sơ vay vốn, ngân hàng sẽ xem xét tới tỷ lệ sử dụng hạn mức thẻ tín dụng (Credit Utilization Ratio) của bạn. Nếu bạn thường xuyên sử dụng trên 50% hạn mức tín dụng hay duy trì dư nợ lớn thường xuyên, ngân hàng sẽ đánh giá bạn thuộc nhóm khách hàng chịu áp lực tài chính cao.
Thanh toán dư nợ chậm, phát sinh nợ quá hạn
Bạn gần như không thể vay vốn từ ngân hàng nếu thanh toán dư nợ chậm hoặc để phát sinh nợ quá hạn. Ngân hàng sẽ ghi nhận bạn có lịch sử tín dụng không tốt, khó có khả năng thanh toán khoản vay đúng hạn nếu khoản vay được duyệt.
Sử dụng quá nhiều thẻ tín dụng
Nhiều người cho rằng sử dụng nhiều thẻ tín dụng không gây ảnh hưởng tới việc vay vốn trong tương lai. Tuy nhiên, trên thực tế, không chỉ nợ thẻ tín dụng mà sử dụng cùng lúc nhiều thẻ tín dụng cũng bị ngân hàng đánh giá là có nguy cơ mất cân đối tài chính và cần xem xét kỹ, thậm chí có thể từ chối yêu cầu vay vốn.
4. Nợ thẻ tín dụng phải làm sao?
Khi bị nợ thẻ tín dụng bạn cần phải thực hiện theo hướng dẫn sau để cải thiện điểm tín dụng, giúp cơ hội được vay vốn trong tương lai cao hơn:
- Nhanh chóng thanh toán tất cả các khoản vay bị quá hạn, bao gồm cả khoản vay thẻ tín dụng
- Luôn giữ tỷ lệ sử dụng hạn mức thẻ tín dụng khoảng 20 - 30%
- Thanh toán đúng hạn đầy đủ dư nợ thẻ tín dụng, tránh thanh toán dư nợ tối thiểu
- Hủy bớt thẻ tín dụng, chỉ duy trì sử dụng 1 - 2 thẻ
- Duy trì mức thu nhập ổn định và có kế hoạch sử dụng hợp lý
Với những chia sẻ trên chắc hẳn bạn đã biết nợ thẻ tín dụng có ảnh hưởng đến việc vay vốn ngân hàng không rồi. Hãy dùng thẻ tín dụng đúng cách, thanh toán dư nợ đầy đủ, tránh để quá hạn gây ảnh hưởng tới việc vay vốn ngân hàng. Nếu còn bất kỳ thắc mắc nào hoặc cần mở thẻ tín dụng hãy liên hệ Finmart để được tư vấn và hỗ trợ.