Việc chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp đang ngày càng trở nên phổ biến, trở thành giải pháp tài chính của rất nhiều chủ thẻ tín dụng. Thế nhưng, việc chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp có lợi không? Lãi suất bao nhiêu? Finmart sẽ giúp bạn giải đáp những thắc mắc này ngay sau đây!
1. Chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp là gì?
Đây là dịch vụ được ngân hàng hỗ trợ, theo đó, người dùng thẻ tín dụng có thể chuyển đổi số dư nợ hiện có sang thành khoản vay trả góp. Sau khi đã chuyển sang khoản vay trả góp, người dùng sẽ phải trả lãi suất theo lãi suất cố định cùng một phần tiền gốc hàng kỳ (thường là hàng tháng). Khi chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp, người dùng sẽ giảm bớt áp lực tài chính, không phải trả tất cả dư nợ trong một lần mà được chia thành nhiều kỳ thanh toán.
2. Chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp có lợi không?
Khi chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp bạn sẽ nhận được rất nhiều lợi ích. Trong đó, những lợi ích lớn nhất là:
- Giảm áp lực tài chính: Dư nợ thẻ tín dụng khi chuyển đổi sang hình thức trả góp, khoản vay của bạn sẽ được chia thành nhiều kỳ thanh toán. Nhờ vậy mà áp lực tài chính của bạn sẽ giảm đi đáng kể
- Hạn chế nguy cơ trả nợ trễ hạn: Do khoản vay sau khi chuyển sang trả góp được chia nhỏ, thanh toán trong nhiều kỳ thì cơ hội thanh toán khoản vay đúng hạn sẽ cao hơn, hạn chế nguy cơ bị trễ hạn
- Mức lãi suất thấp: Mức lãi suất khi chuyển từ dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp khoảng 5 - 20%, thấp hơn lãi suất khi chậm thanh toán
- Kỳ hạn thanh toán linh hoạt: Khi chuyển sang trả góp, bạn có thể chọn kỳ hạn trả 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng, tùy theo nhu cầu
Tuy nhiên, chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp cũng có những hạn chế nhất định như:
- Mất phí chuyển đổi: Bạn sẽ phải trả 3 - 5% phí (tính theo dư nợ thẻ hoặc kỳ hạn trả góp) khi chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp
- Phí tất toán trước hạn: Trường hợp bạn muốn trả khoản vay trả góp trước hạn thì sẽ phải đóng một khoản phí, gọi là phí tất toán trước hạn
Đọc thêm: Khi nào nên cân nhắc chuyển đổi dư nợ sang khoản vay cá nhân?
3. Lãi suất và các khoản phí khi chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp
Mỗi ngân hàng sẽ có quy định riêng về mức lãi suất chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp. Nhưng thường các ngân hàng sẽ áp dụng lãi suất cố định hoặc theo thời hạn cụ thể với mức 0,8 - 1,3%. Bên cạnh đó, bạn còn phải trả phí chuyển đổi từ 3 - 5%, tính theo giá trị dư nợ thẻ hoặc kỳ hạn trả góp.
Ví dụ, nếu dư nợ thẻ tín dụng của bạn là 30 triệu đồng. Khi muốn chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp sẽ phải trả phí 3%, tương ứng với 900 nghìn đồng.
Tham khảo: Có nên duy trì dư nợ thẻ tín dụng không? Ảnh hưởng của dư nợ thẻ tín dụng tới điểm tín dụng (CIC)
Ngoài ra, bạn còn phải trả thêm một số khoản phí khác như phí phạt thanh toán trước hạn (nếu muốn tất toán khoản vay trả góp trước hạn), phí phạt trễ hạn (nếu thanh toán khoản vay trễ hạn), phí quản lý tài khoản trả góp,...
4. Các hình thức thanh toán khoản vay trả góp
Bạn có thể lựa chọn các hình thức thanh toán sau khi chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp:
- Thanh toán tại ngân hàng: Nếu lựa chọn hình thức thanh toán này bạn phải tới chi nhánh hoặc phòng giao dịch ngân hàng. Nhân viên ngân hàng sẽ hỗ trợ làm thủ tục
- Thanh toán online: Hoặc bạn có thể đăng nhập tài khoản Internet Banking/Mobile Banking để thanh toán online. Cách thanh toán này rất nhanh chóng và tiện lợi
- Thanh toán qua ví điện tử: Bên cạnh đó, bạn còn có thể thanh toán khoản vay trả góp qua tài khoản ví điện tử Momo, Zalopay, ViettelPay,...
- Thanh toán tự động: Bạn chỉ cần đăng ký dịch vụ thanh toán tự động từ tài khoản ngân hàng, khi đến kỳ thanh toán, tài khoản ngân hàng sẽ tự động thực hiện nghĩa vụ trả góp
Có thể thấy, chuyển đổi dư nợ thẻ tín dụng rất có lợi. Nếu bạn chưa biết cách chuyển đổi như thế nào hoặc muốn mở thẻ tín dụng có thể tham khảo các dòng thẻ tại website Finmart.