Thẻ tín dụng là một loại thẻ do ngân hàng phát hành, cho phép bạn chi tiêu trước để mua hàng, thanh toán hóa đơn hoặc rút tiền mặt, sau đó bạn sẽ trả lại khoản chi tiêu này. Trong trường hợp bạn không thanh toán hết nợ trước thời hạn, bạn có thể phải trả thêm lãi suất phát sinh.

Thẻ tín dụng mang đến sự tiện lợi cho người dùng khi giao dịch không cần tiền mặt, tính bảo mật cao cùng nhiều quyền lợi hấp dẫn dành cho chủ thẻ, bao gồm thời gian miễn lãi, điểm thưởng, hoàn tiền, quyền lợi khi đi du lịch, tích lũy dặm bay và giảm giá cho một số giao dịch mua sắm.

Trên thị trường hiện nay, có rất nhiều các lựa chọn thẻ tín dụng đến từ các ngân hàng uy tín. Người dùng nên tìm hiểu, so sánh và lựa chọn cho mình loại thẻ phù hợp với khả năng tài chính, nhu cầu chi tiêu.

Trên thị trường hiện nay có những loại thẻ tín dụng nào? ?

Tại Việt Nam, bạn có thể tìm thấy nhiều loại thẻ tín dụng khác nhau, bao gồm:

Thẻ hoàn tiền và điểm thưởng

Thẻ cashback mang lại nhiều lợi ích cho người dùng khi cho phép họ được nhận lại tiền sau khi chi tiêu. Như chúng ta biết tình hình kinh tế đầy thách thức, tầm quan trọng của việc tiết kiệm thậm chí còn thấm sâu vào chi tiêu hàng ngày của chúng ta. Một số thẻ tín dụng cũng có chương trình hoàn tiền hào phóng cho các danh mục cụ thể về mua sắm hoặc chi tiêu y tế. Lấy ví dụ như Cashback Platinum Mastercard của Ngân hàng Bảo mật, chủ thẻ có thể tận hưởng niềm vui được hoàn tiền 5% cho hóa đơn hàng tạp hóa của họ hoặc hoàn tiền 2% cho trải nghiệm ăn uống thư giãn.

Ngoài ra, một số thẻ tín dụng còn tích hợp tính năng cộng điểm thưởng dựa trên thói quen chi tiêu của bạn. Việc tích lũy các điểm thưởng này tương ứng trực tiếp với số tiền chi tiêu cho mỗi giao dịch; về bản chất, bạn càng chi tiêu nhiều thì điểm thưởng của bạn càng trở nên đáng kể. Người dùng có thể chuyển đổi điểm thưởng thành tiền mặt và sử dụng chúng trực tiếp vào chi tiêu bằng thẻ tín dụng khi mua hàng hoặc đi du lịch.

Thẻ tín dụng đồng thương hiệu

Thẻ tín dụng đồng thương hiệu đã trở thành lựa chọn được ưa chuộng, mang đến sự kết hợp độc đáo giữa các ngân hàng và doanh nghiệp khác thuộc nhiều ngành nghề khác nhau, nhằm mục đích mang lại lợi ích hấp dẫn cho chủ thẻ. Trở thành chủ sở hữu thẻ, bạn có thể truy cập các đặc quyền thành viên độc quyền tại nhiều doanh nghiệp liên kết.

Thẻ tín dụng được bảo đảm

Thẻ tín dụng được bảo đảm là loại thẻ sử dụng khoản tiền ký quỹ (ví dụ: sổ tiết kiệm ngân hàng) làm tài sản thế chấp, tương ứng với hạn mức tín dụng của bạn. Đây là lựa chọn phù hợp cho những người mới sử dụng thẻ hoặc có điểm tín dụng thấp.

Thẻ phụ

Thẻ phụ là một dạng thẻ mở rộng, cho phép thẻ phụ được hưởng những đặc quyền giống như thẻ chính. Biến thể thẻ này được thiết kế riêng cho các thành viên trong gia đình và người thân, cho phép họ chia sẻ hạn mức tín dụng chung, nhận ưu đãi hoàn tiền hay đặc quyền du lịch như tích lũy dặm bay hay trải nghiệm tại phòng chờ sân bay.

Thẻ tín dụng du lịch

Thẻ tín dụng du lịch thường được gọi là thẻ tích lũy dặm bay. Với chiếc thẻ này trong tay, bạn sẽ bắt đầu hành trình tích lũy dặm bay, đổi điểm thưởng để nhận các ưu đãi khi đi du lịch, lưu trú tại khách sạn, hành lý ký gửi miễn cước hay được ưu tiên ngồi phòng chờ hạng thương gia. Nếu trái tim bạn đập vì thích phiêu lưu hoặc nghề nghiệp của bạn đòi hỏi phải đi khắp thế giới, có lẽ đã đến lúc cân nhắc lợi ích của việc thêm loại thẻ này vào danh mục tài chính của bạn.

Điều kiện để mở thẻ tín dụng tại Việt Nam là gì?

• Từ 18 tuổi trở lên
• Là công dân Việt Nam, hoặc người nước ngoài cư trú tại địa phương có địa chỉ hợp lệ tại Việt Nam
• Có nguồn thu nhập ổn định
• Có công việc và nguồn thu ổn định hàng tháng để trả chi tiêu tín dụng
• Xác minh định danh cá nhân (CCCD hoặc hộ chiếu chính chủ còn hiệu lực)
• Bằng chứng về thu nhập (phiếu lương, hợp đồng lao động hoặc sao kê ngân hàng)

• Bằng chứng về nơi cư trú (hóa đơn tiện ích hoặc hợp đồng thuê nhà)
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng phát hành thẻ

• Số điện thoại di động: Có số điện thoại hợp lệ để xác minh danh tính và tình trạng tài chính
• Lịch sử tín dụng: Mặc dù một số ngân hàng vẫn cung cấp thẻ tín dụng cho các cá nhân không có lịch sử tín dụng, việc có điểm tín dụng tốt có thể tăng khả năng được duyệt mở thẻ.  

Thẻ tín dụng ở Việt Nam hoạt động như thế nào?

Ngày nay, thẻ tín dụng đóng một vai trò quan trọng, giúp người dân dễ dàng mua  trực tuyến hoặc tại cửa hàng. Cụ thể, thẻ tín dụng được sử dụng nhiều nhất ở các kênh ngân hàng trực tuyến, ứng dụng ngân hàng di động, chi nhánh ngân hàng, máy ATM và tự động ghi nợ từ tài khoản ngân hàng của người dùng.

Giao dịch tại cửa hàng

Khi mua sắm trực tiếp tại cửa hàng, thay vì sử dụng tiền mặt, người dùng có thể thanh toán bằng thẻ tín dụng. Ngày nay, nhiều tổ chức phát hành thẻ đã hợp tác với các nhà bán lẻ, cung cấp máy quẹt thẻ, giúp người dùng mua sắm thuận tiện hơn. Khách hàng Cchỉ cần thông báo cho nhân viên thu ngân về lựa chọn thanh toán là thẻ tín dụng và họ sẽ quẹt thẻ, nhập số tiền và hoàn tất thanh toán.

Mua sắm trực tuyến

Tương tự như việc mua sắm tại cửa hàng, khi mua sắm trực tuyến hoặc trên nền tảng thương mại điện tử, người dùng có thể thiết lập thanh toán bằng thẻ tín dụng. Sau khi đã chọn được mặt hàng mong muốn, tất cả những gì bạn cần là đến bước thanh toán và chọn thanh toán bằng thẻ tín dụng.

Chuyển đổi trả góp  

Chuyển đổi trả góp là một trong những tính năng được ưa chuộng khi dùng thẻ tín dụng. Khi một giao dịch đáp ứng đủ yêu cầu, người dùng có thể trực tiếp chuyển đổi giao dịch đó thành trả góp với lãi suất 0% trong thời hạn từ 3 đến 12 tháng. Hình thức này phù hợp khi bạn không có đủ nguồn tài chính để thanh toán tất cả các khoản đã chi tiêu cùng một lúc và có thể chia nhỏ số tiền để trả trong nhiều tháng.

Vay tiền hay dùng thẻ tín dụng có lợi hơn?

Vay tiền hoặc sử dụng thẻ tín dụng đều là hình thức vay từ tổ chức tài chính để sử dụng trước và trả sau. Khi bạn đang cân nhắc giữa lựa chọn vay tiền và dùng thẻ tín dụng, bạn cần lưu ý những ưu và nhược điểm của từng loại hình tài chính, so sánh và nghĩ cẩn thận trước khi đưa ra quyết định!

Thẻ tín dụng

Thuận lợi

Nhiều loại thẻ đa dạng: Thẻ tín dụng mang lại nhiều lựa chọn cho người tiêu dùng, từ thẻ tín dụng hoàn tiền, tích lũy điểm thưởng, thẻ du lịch hay thẻ tín dụng đồng thương hiệu, thẻ phụ cho người thân.

Tận hưởng thời gian miễn lãi 45 ngày: Hiện tại, hầu hết các thẻ tín dụng đều áp dụng chính sách không lãi suất lên tới 45 ngày, cho phép chủ thẻ tự do mua sắm trong khoảng thời gian này mà không phải lo lắng về việc tích lũy lãi suất.

Nhiều lợi ích đi kèm: Ưu đãi hoàn tiền, miễn phí thường niên năm đầu tiên, ưu đãi tích lũy dặm bay, giảm giá khi mua sắm và cơ hội nâng cấp thẻ khi đi máy bay là những lợi ích mà người dùng được hưởng khi sử dụng thẻ tín dụng.

Nhược điểm

Lãi suất cao hơn: Thẻ tín dụng thường có lãi suất cao hơn khoản vay cá nhân. Nếu bạn không thanh toán toàn bộ số dư hàng tháng, bạn sẽ phải trả lãi suất cho số tiền còn lại. Nếu bạn không quản lý nợ cẩn thận, có thể dẫn đến nợ tích lũy.

Chi phí duy trì: Thẻ tín dụng có thể có nhiều loại phí, bao gồm phí thường niên, phí sử dụng quá mức và phí liên quan đến giao dịch quốc tế. Nếu bạn không xử lý các chi phí này cẩn thận, việc dùng thẻ có thể tạo ra áp lực tài chính.

Khoản vay cá nhân

‍Thuận lợi

Quy trình đăng ký đơn giản: Để đăng ký khoản vay cá nhân tại Việt Nam, người vay chỉ cần đáp ứng một số yêu cầu cơ bản như tiêu chí về độ tuổi, yêu cầu về thu nhập, CCCD do Chính phủ cấp, nơi cư trú và số điện thoại di động.

Không cần tài sản thế chấp: Hầu hết tất cả các khoản vay cá nhân đều không có bảo đảm như bất động sản hoặc xe cộ.

Phê duyệt nhanh: Nhiều ngân hàng và tổ chức tài chính tại Việt Nam cung cấp quy trình xét duyệt nhanh chóng các khoản vay cá nhân. Điều này hỗ trợ người dùng đang cần tiền trong trường hợp khẩn cấp về y tế hoặc các chi phí bất ngờ..

Nhược điểm

Thiếu tính linh hoạt: Khi bạn đang vay một khoản tại một đơn vị tài chính, bạn không thể vay thêm cho đến khi khoản vay được trả hết.

Lãi suất trên toàn bộ số tiền: Với khoản vay cá nhân, bạn phải trả lãi cho toàn bộ số tiền vay ngay từ đầu, trong khi với thẻ tín dụng, bạn chỉ phải trả lãi trên số dư nợ.

Cách thức tính dư nợ thẻ tín dụng

Để hiểu hơn về cách tính dư nợ thẻ tín dụng tại Việt Nam, các bạn có thể tham khảo ví dụ dưới đây. Thẻ tín dụng trong ví dụ có hạn mức 100.000.000 đồng. Thẻ này có lãi suất hàng tháng là 3,5% và chủ thẻ phải thanh toán tối thiểu 5% số dư nợ mỗi tháng.

Trong một tháng, chủ thẻ này đã thực hiện các giao dịch sau::

Phí siêu thị: 7.000.000 đồng

Mua sắm: 4.000.000 đồng

Ăn ngoài: 3.500.000 đồng

Đi lại: 5.000.000 đồng

Tổng số tiền đã phát sinh trong tháng: 19.500.000 đồng

Dưới đây là cách tính số tiền tối thiểu mà chủ thẻ này phải thanh toán hàng tháng:

Thanh toán tối thiểu: 5% của 19.500.000 = 975.000 đồng

Lãi vay: (3,5% của 19.500.000) = 6.825.000 đồng

Từ đó, ta có số tiền tối thiểu phải trả (đã bao gồm lãi): 975.000 (thanh toán tối thiểu) + 6.825.000 (lãi suất) = 7.800.000 đồng

Lưu ý: Việc chỉ thanh toán số tiền tối thiểu sẽ dẫn đến số dư được chuyển tiếp, khiến tiền lãi liên tục được tích lũy trên số tiền còn lại. Để tránh các khoản lãi suất không cần thiết, bạn nên thanh toán toàn bộ số dư nợ của mỗi tháng.

Làm thế nào để bảo mật thẻ tín dụng??

Để bảo đảm an toàn khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn cần: 

• Giữ thông tin thẻ an toàn. Không chia sẻ thông tin này với người khác
• Thường xuyên theo dõi các báo cáo và giao dịch
• Sử dụng các trang web an toàn để mua hàng trực tuyến
• Bật thông báo qua tin nhắn SMS hoặc email cho các giao dịch
• Báo cáo ngay mọi hoạt động đáng ngờ cho ngân hàng

‍