Tình trạng nợ xấu ở nước ta khá phổ biến. Nếu bị xếp vào nhóm nợ xấu bạn sẽ gặp nhiều khó khăn khi sử dụng dịch vụ tài chính tại các ngân hàng. Vậy nếu bị nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không? Làm thế nào để mở thẻ tín dụng nhanh chóng, thành công? Hãy cùng Finmart tìm kiếm câu trả lời ngay sau đây!
1. Nợ xấu là gì?
Muốn biết nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không thì trước hết bạn phải hiểu nợ xấu là gì. Nợ xấu là một thuật ngữ trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, được dùng để chỉ các khoản vay mà người vay không hoàn thành nghĩa vụ thanh toán đúng hạn theo như cam kết với tổ chức tài chính (công ty tài chính, ngân hàng). Nếu khoản vay của bạn đã quá hạn theo quy định (thường trên 90 ngày) thì sẽ bị xếp vào nhóm nợ xấu.
Khi bị xếp vào nhóm nợ xấu bạn không chỉ bị ảnh hưởng tới điểm tín dụng mà còn gặp nhiều khó khăn trong việc tiếp cận các dịch vụ do tổ chức tài chính cung cấp. Mức độ ảnh hưởng sẽ tùy thuộc xem bạn thuộc nhóm nợ xấu nào, gồm:
- Nhóm 1 - Nợ đủ tiêu chuẩn: Gồm những khoản nợ đang trong hạn hoặc quá hạn ít hơn 10 ngày. Người vay vẫn được đánh giá là có khả năng trả gốc và lãi tốt
- Nhóm 2 - Nợ cần chú ý: Những khoản nợ đã quá hạn từ 10 ngày đến dưới 90 ngày hoặc đã được tổ chức tài chính gia hạn nợ lần đầu tiên
- Nhóm 3 - Nợ dưới tiêu chuẩn: Là khoản nợ đã quá hạn từ 91 - 180 ngày hoặc đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu
- Nhóm 4 - Nợ nghi ngờ mất vốn: Khoản nợ đã quá hạn từ 181 - 360 ngày hoặc đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ 2
- Nhóm 5 - Nợ có khả năng mất vốn: Khoản nợ đã quá hạn từ 361 ngày trở lên hoặc đã được cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần thứ 3 trở lên
2. Nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không?
Nếu bị xếp vào nhóm nợ xấu ngoài ảnh hưởng tới điểm tín dụng bạn còn có thể gặp khó khăn trong việc tiếp cận các khoản vay mới trong tương lai hay mua hàng trả góp, mở thẻ tín dụng,... Mặc dù pháp luật không quy định rõ ràng đối tượng nợ xấu có thể mở thẻ tín dụng hay không nhưng trong thực tế người nợ xấu rất có được các ngân hàng xét duyệt đơn xin mở thẻ.
Trước khi mở thẻ tín dụng cho khách hàng, ngân hàng đều phải tiến hành kiểm tra hồ sơ tín dụng. Mục đích là để đánh giá mức độ uy tín cũng như khả năng thanh toán dư nợ của khách hàng như thế nào. Nếu khách hàng nằm trong nhóm nợ xấu, đặc biệt là nợ xấu nhóm 3, 4 và 5 thì gần như sẽ không được duyệt đơn xin mở thẻ vì khi này ngân hàng đánh giá khách hàng không có đủ khả năng tài chính để thanh toán dư nợ đúng hạn.
Với những trường hợp thuộc nhóm nợ xấu, muốn mở thẻ tín dụng thì cần phải trả hết các khoản nợ quá hạn. Sau đó chờ trong khoảng 12 tháng trở lên để hệ thống CIC xóa lịch sử nợ xấu và tích lũy lại điểm tín dụng.
3. Mẹo mở thẻ tín dụng khi có nợ xấu
Mặc dù việc nằm trong các nhóm nợ xấu có thể gặp khó khăn khi muốn mở thẻ tín dụng. Tuy nhiên, nếu nắm được các mẹo sau thì đơn xin mở thẻ tín dụng của bạn vẫn có thể được ngân hàng xét duyệt:
3.1. Đăng ký mở thẻ tín dụng có tài sản đảm bảo
Khi làm đơn xin mở thẻ tín dụng bạn có thể chọn mở thẻ tín dụng có tài sản đảm bảo (thẻ tín dụng secured). Đây là cách đơn giản nhất giúp bạn mở thẻ tín dụng thành công khi bị nợ xấu. Tài sản đảm bảo có thể là nhà, xe,... hay sổ tiết kiệm.
Ví dụ, bạn sở hữu sổ tiết kiệm có kỳ hạn tại ngân hàng 100 triệu đồng thì có thể sử dụng làm tài sản đảm bảo để mở thẻ tín dụng. Hạn mức thẻ tín dụng có thể tương đương 90 - 100% khoản gửi. Ưu điểm của mở thẻ tín dụng có tài sản đảm bảo là không cần xét CIC, khả năng được duyệt cao.
3.2. Sử dụng dịch vụ tài chính uy tín
Bên cạnh đó, cũng có nhiều đơn vị tài chính hỗ trợ bạn mở thẻ tín dụng ngay cả khi đang bị nợ xấu ở nhóm 1, 2. Ví dụ như Finmart, Jeff,... Tuy nhiên, hạn mức thẻ tín dụng ban đầu sẽ khá thấp. Nhưng nếu trong quá trình sử dụng thẻ bạn thanh toán dư nợ đúng hạn thì hạn mức thẻ tín dụng có thể dần được điều chỉnh lên.
3.3. Thanh toán nợ xấu, chờ xóa CIC để mở thẻ tín dụng
Đối với trường hợp thuộc nợ xấu nhóm 3 trở lên thì trước hết cần phải thanh toán toàn bộ cả gốc lẫn lãi các khoản nợ xấu. Sau đó chờ CIC ghi nhận tình trạng “đã thanh toán”. Sau đó khoảng 12 - 60 tháng (tùy nhóm nợ xấu) mà bạn có thể đăng ký mở thẻ tín dụng. Khi này cơ hội mở thẻ thành công sẽ cao hơn.
Đọc thêm: Có nên mở nhiều thẻ tín dụng cùng một lúc? Ưu và nhược điểm của việc mở nhiều thẻ tín dụng
Trên đây là giải đáp cho những ai đang thắc mắc nợ xấu có mở thẻ tín dụng được không. Nếu bạn đang thuộc nhóm nợ xấu và muốn mở thẻ tín dụng hãy liên hệ với Finmart để được tư vấn và hỗ trợ.