Có nhiều người khi sử dụng thẻ tín dụng rơi, vay vốn hay mua trả góp vào tình trạng dư nợ quá hạn mà không nhận thức được hậu quả lâu dài. Trên thực tế, dù chỉ chậm thanh toán dư nợ thẻ tín dụng một lần cũng có thể đẩy bạn rơi vào nhóm nợ xấu trên CIC, khiến bạn gặp khó khăn trong việc tiếp cận các khoản vay sau này. Để hiểu rõ hơn dư nợ quá hạn là gì? Bị xếp vào nợ xấu CIC ảnh hưởng nghiêm trọng ra sao? Làm thế nào để xóa nợ xấu trên CIC? Hãy cùng theo dõi bài viết của Finmart để có câu trả lời!
1. Dư nợ quá hạn là gì?
Dư nợ quá hạn là một thuật ngữ trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, được sử dụng để chỉ khoản tiền vay gốc hoặc/và lãi mà người vay không thể thanh toán đầy đủ, đúng hạn như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Bạn có thể bị dư nợ quá hạn khi:
- Vay thế chấp, tín chấp ngân hàng, tổ chức tín dụng
- Sử dụng thẻ tín dụng nhưng không thanh toán dư nợ đúng kỳ sao kê
- Vay nhanh online qua các ứng dụng của công ty tài chính
- Mua trả góp xe máy, điện thoại,...
Chỉ cần thanh toán khoản nợ chậm 1 ngày trở lên khoản vay của bạn cũng bị tính là dư nợ quá hạn và có thể bị xếp vào các nhóm nợ xấu.
2. Các nhóm nợ xấu trên CIC
Tùy theo thời gian quá hạn thanh toán dư nợ mà bạn có thể bị xếp vào một trong 5 nhóm nợ xấu trên CIC dưới đây:
3. Nguyên nhân dẫn tới bị dư nợ quá hạn
Sở dĩ có nhiều người bị rơi vào tình trạng dư nợ quá hạn và nằm trong nhóm nợ xấu chủ yếu là do những nguyên nhân sau:
- Quên lịch thanh toán thẻ tín dụng
- Tâm lý chủ quan, cho rằng trả chậm vài ngày cũng không sao
- Đột ngột bị giảm thu nhập, mất việc làm dẫn tới mất khả năng thanh toán dư nợ
- Mở nhiều thẻ tín dụng, vay mượn nhiều nơi cùng lúc nên mất kiểm soát, không thanh toán dư nợ thẻ tín dụng kịp thời
- Thanh toán dư nợ sát ngày nhưng hệ thống ngân hàng xảy ra sự cố, không kịp thời xử lý giao dịch đúng hạn
Tham khảo: Có nên duy trì dư nợ thẻ tín dụng không? Ảnh hưởng của dư nợ thẻ tín dụng tới điểm tín dụng (CIC)
4. Ảnh hưởng của dư nợ quá hạn
Khi bạn có dư nợ quá hạn, dù chỉ quá hạn 1 ngày cũng có thể bị xếp vào nợ xấu CIC. Từ đó gây ra nhiều ảnh hưởng nghiêm trọng như:
- Khó vay tiền từ ngân hàng hay các tổ chức tín dụng khi cần mua nhà, mua xe,...
- Không thể mở được thẻ tín dụng mới để phục vụ chi tiêu cá nhân
- Khoản dư nợ quá hạn phải chịu lãi phạt cao, có thể lãi quá hạn sẽ cao hơn 150 - 200% so với lãi thường
- Không tiếp cận được khoản vay có thể khiến bạn mất cơ hội đầu tư
5. Hướng dẫn cách xóa nợ xấu trên CIC
Nếu bị xếp vào các nhóm nợ xấu trên CIC bạn cũng không cần quá lo lắng. Chỉ cần làm theo hướng dẫn dưới đây bạn sẽ xóa nợ xấu CIC thành công:
Bước 1: Thanh toán toàn bộ các khoản dư nợ quá hạn
Trước hết bạn cần nhanh chóng thanh toán hết các khoản dư nợ quá hạn vẫn còn tồn đọng, bao gồm cả nợ gốc, lãi phát sinh và phí phạt trả chậm. Sau khi đã tất toán thành công, ngân hàng sẽ cập nhật trạng thái khoản vay của bạn thành “đã hoàn thành nghĩa vụ”.
Bước 2: Chờ thời gian lưu lịch sử CIC
Nợ xấu nhóm 1 vẫn an toàn và có thể tiếp cận dịch vụ tài chính bình thường. Nhưng nợ xấu nhóm 2 thời hạn lưu trên CIC là 12 tháng. Còn nợ xấu nhóm 3, 4 và 5 thời hạn lưu trên lịch sử CIC tối đa sẽ là 5 năm. Sau thời gian lưu lịch sử này, CIC sẽ tự động xóa lịch sử nợ xấu.
Bước 3: Xây dựng lại lịch sử tín dụng cá nhân
Khi hết thời hạn lưu lịch sử CIC bạn cần phải bắt tay vào việc xây dựng lại lịch sử tín dụng cá nhân bằng cách:
- Vay khoản vay nhỏ và thanh toán đầy đủ, đúng hạn khoản vay
- Mở thẻ tín dụng với hạn mức thấp và thanh toán đúng hạn
- Không vay nhiều nơi hoặc mở nhiều thẻ tín dụng cùng lúc
Trên đây là thông tin về dư nợ quá hạn, ảnh hưởng và cách xóa nợ xấu trên CIC. Nếu bạn đang vay vốn, mua trả góp hay sử dụng thẻ tín dụng hãy chú ý thanh toán dư nợ đúng hạn để tránh gặp những hệ lụy về sau.
Có thể bạn chưa biết: Sự khác nhau giữa dư nợ sao kê và dư nợ hiện tại