Với những người đang có nhu cầu hoặc mới mẻ thẻ tín dụng thường có rất nhiều câu hỏi liên quan tới loại thẻ này. Trong đó, câu hỏi đang được nhiều người quan tâm nhất đó là có nên duy trì dư nợ thẻ tín dụng không và ảnh hưởng của dư nợ thẻ tín dụng tới điểm tín dụng (CIC) như thế nào? Thắc mắc này sẽ được Finmart giải đáp ngay sau đây!
1. Dư nợ thẻ tín dụng là gì?
Trước hết bạn cần phải hiểu rõ dư nợ thẻ tín dụng là gì? Với mỗi thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ cấp một hạn mức chi tiêu cụ thể sau khi cân nhắc dựa trên nhiều yếu tố. Chủ thẻ sẽ được chi tiêu trong hạn mức này. Số tiền mà chủ thẻ đã chi tiêu bằng thẻ tín dụng nhưng chưa hoàn trả lại cho ngân hàng trong thời gian quy định chính là dư nợ thẻ tín dụng.
Để tính dư nợ thẻ tín dụng, ngân hàng sẽ áp dụng công thức sau:
Dư nợ thẻ tín dụng = Tổng chi tiêu kỳ trước - Số tiền đã thanh toán + Lãi suất phát sinh (nếu có)
Giả sử, nếu trong tháng bạn chi tiêu 7.000.000 VNĐ và đã thanh toán được 2.000.000 VNĐ. Lãi suất phát sinh là 0 VNĐ => Dư nợ thẻ tín dụng = 7.000.000 - 2.000.000 + 0 = 5.000.000 VNĐ.
2. Có nên duy trì dư nợ thẻ tín dụng không?
Có nên duy trì dư nợ thẻ tín dụng không còn tùy thuộc vào mỗi khách hàng. Tuy nhiên, tốt nhất khách hàng nên thanh toán khoản dư nợ thẻ tín dụng của mình đầy đủ và đúng hạn. Điều này vừa giúp kiểm soát chi tiêu, còn tránh được nguy cơ bị phạt trả chậm và chịu lãi suất cao cho số dư nợ chưa thanh toán.
3. Ảnh hưởng của dư nợ thẻ tín dụng tới điểm tín dụng (CIC)
Trong báo cáo CIC, dư nợ thẻ tín dụng là một chỉ số quan trọng để xem xét và đánh giá. Khi bạn sử dụng thẻ tín dụng, CIC sẽ ghi nhận lại các thông tin như: Hạn mức thẻ tín dụng, dư nợ hiện tại, ngày đến hạn thanh toán, tình trạng thanh toán (trước hạn, đúng hạn, quá hạn, trả tối thiểu,...) và số lần thanh toán trễ hạn (nếu có). Dựa trên những thông tin này CIC sẽ đánh giá và chấm điểm tín dụng để xếp hạng tín dụng của bạn.
Điểm tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng tiêu cực, giảm xuống thấp nếu có các hành vi liên quan tới dư nợ thẻ tín dụng sau:Tuy nhiên, nếu thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn, đầy đủ sẽ ảnh hưởng tích cực tới điểm tín dụng CIC của khách hàng. Cụ thể:
Như vậy có thể thấy, việc duy trì dư nợ thẻ tín dụng có thể gây ra áp lực tài chính cho chủ thẻ, đồng thời còn ảnh hưởng tiêu cực tới điểm tín dụng. Do đó, mỗi chủ thẻ cần chú ý, thanh toán đầy đủ, đúng hạn dư nợ thẻ tín dụng của mình để có thể duy trì lịch sử tín dụng tốt. Điều này sẽ giúp chủ thẻ dễ nâng hạn mức tín dụng lên cao hơn để thoải mái chi tiêu và tiếp cận các khoản vay của ngân hàng trong tương lai tốt hơn.
Trên đây là giải đáp cho những ai còn đang thắc mắc có nên duy trì dư nợ thẻ tín dụng không và ảnh hưởng của dư nợ thẻ tín dụng tới điểm tín dụng như thế nào. Hãy tìm hiểu kỹ các thông tin về thẻ tín dụng và dư nợ thẻ tín dụng trước khi mở thẻ để có thể trở thành người sử dụng thẻ thông thái.