Kể từ khi nhận thức được các lợi ích mà thẻ tín dụng mang lại, nhu cầu mở thẻ tín dụng của khách hàng đã ngày càng tăng cao. Kéo theo đó nhiều dịch vụ “ăn theo” cũng xuất hiện, trong đó phải kể tới dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ đáo hạn thẻ tín dụng là gì và có những hình thức đáo hạn thẻ tín dụng nào? Để giải đáp những thắc mắc này hãy cùng theo dõi ngay bài viết của Finmart!
1. Đáo hạn thẻ tín dụng là gì?
Đáo hạn thẻ tín dụng là một dịch vụ tài chính đang được rất nhiều khách hàng quan tâm. Các khách hàng khi sử dụng thẻ tín dụng và sắp tới thời hạn thanh toán khoản nợ tín dụng nhưng không đủ khả năng thanh toán thì có thể sử dụng dịch vụ đáo hạn này. Đơn vị cung cấp dịch vụ sẽ nạp vào tài khoản tín dụng của khách hàng một khoản tiền để ngân hàng xác nhận khách hàng có đủ tiền trong tài khoản và tiếp tục gia hạn sử dụng thẻ tín dụng. Khoản nợ tín dụng của khách hàng sẽ được chuyển sang kỳ thanh toán tiếp theo.
Tuy nhiên, khi sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng, khách hàng sẽ phải trả cho đơn vị cung cấp dịch vụ số tiền đã được nạp trước đó kèm theo phí dịch vụ từ 3 - 5% thông qua hình thức thanh toán mua hàng online.
2. Tại sao cần đáo hạn thẻ tín dụng?
Đáo hạn thẻ tín dụng là việc cực kỳ quan trọng và cần thiết đối với những khách hàng đang sở hữu thẻ tín dụng bởi:
- Tránh bị tính lãi suất cao: Các ngân hàng thường áp dụng kỳ hạn miễn lãi thẻ tín dụng từ 45 - 55 ngày. Sau kỳ hạn này khoản vay của khách hàng sẽ bị tính lãi. Vì vậy, khách hàng nếu không đáo hạn thì sẽ bị tính mức lãi suất cao trên toàn bộ dư nợ, có thể lên tới 25 - 30%/năm, tùy ngân hàng
Tham khảo: Cách tính lãi suất thẻ tín dụng và mẹo tránh bị tính lãi khi sử dụng thẻ
- Tránh bị phạt chậm thanh toán: Không chỉ bị tính lãi suất cao mà hết kỳ miễn lãi, nếu khách hàng không thanh toán khoản vay còn bị phạt trễ hạn. Mức phạt thường vào khoảng 4% trở lên của số dư nợ tối thiểu
- Bảo vệ điểm tín dụng: Trường hợp khách hàng không đáo hạn có thể gây ảnh hưởng tới điểm tín dụng và bị xếp vào các nhóm nợ xấu. Từ đó khiến việc tiếp cận các dịch vụ tài chính như mua trả góp, vay vốn,... sau này gặp khó khăn hơn
- Giữ hạn mức tín dụng không bị khóa: Nếu lâu ngày không đáo hạn thẻ tín dụng, khách hàng có thể bị giảm hoặc khóa hạn mức thẻ. Nghiêm trọng hơn sẽ bị chuyển sang nợ xấu
3. Các hình thức đáo hạn thẻ tín dụng phổ biến
Có 3 hình thức đáo hạn thẻ tín dụng đang rất phổ biến hiện nay. Mỗi hình thức sẽ có ưu điểm và nhược điểm riêng. Khách hàng có thể tham khảo để lựa chọn hình thức phù hợp nhất:
Ngân hàng phát hành thẻ tín dụng
Khách hàng có thể chủ động đáo hạn thẻ tín dụng tại ngân hàng phát hành thẻ bằng cách chuyển tiền vào thẻ đúng hạn từ nguồn tài chính của mình, ví dụ như từ tài khoản thanh toán hay tài khoản tiết kiệm.
Ưu điểm:
- Độ an toàn cao, không lo lừa đảo do được giao dịch trực tiếp với ngân hàng
- Không tốn phí và tránh được các khoản lãi, phí phạt
- Giữ được điểm tín dụng tốt
- Chủ động về tài chính, không bị phụ thuộc vào người khác
Nhược điểm:
- Khách hàng phải có số tiền mặt đủ để thanh toán trước khi tới hạn
- Trường hợp không đủ tiền khi tới hạn thanh toán sẽ buộc phải tìm nguồn đáo hạn khác hoặc bị nợ quá hạn
Dịch vụ bên ngoài
Hoặc khách hàng cũng có thể sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng được cung cấp các cá nhân hay công ty tài chính. Bên cung cấp dịch vụ sẽ ứng tiền giúp khách hàng thanh toán khoản nợ tín dụng đúng hạn. Sau đó khách hàng sẽ hoàn trả lại khoản nợ kèm theo một khoản phí dịch vụ.
Ưu điểm:
- Dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng rất linh hoạt và được hỗ trợ nhanh chóng
- Khách hàng không cần có tài sản đảm bảo hay chứng minh thu nhập
- Phù hợp cho những khách hàng đang cần tiền gấp để đáo hạn thẻ tín dụng
- Tránh nguy cơ bị nợ quá hạn dẫn tới phải đóng phí phạt và chịu lãi suất cao
Nhược điểm:
- Khách hàng phải mất một khoản phí dịch vụ từ 3 - 5% số tiền đáo hạn
- Phải cung cấp thẻ và mã PIN cho bên cung cấp dịch vụ nên có thể gặp phải rủi ro bảo mật
Vay nhanh online
Ngoài ra, khách hàng còn có thể vay nhanh thông qua người quen, các ứng dụng cho vay online để có tiền thanh toán khoản nợ tín dụng của mình.
Ưu điểm:
- Thủ tục đơn giản, nhận tiền vay nhanh
- Có đủ tiền trong thời gian ngắn để giải quyết nhu cầu
- Không cần cung cấp tài sản đảm bảo
Nhược điểm
- Mức lãi suất thường khá cao và có thể tồn tại phí ẩn nếu vay ở ứng dụng kém uy tín
- Dễ rơi vào rủi ro vỡ nợ, nợ chồng nợ
Thông qua bài viết trên chắc khách hàng đã hiểu rõ đáo hạn thẻ tín dụng là gì và có những hình thức nào phổ biến. Trường hợp khách hàng muốn vay nóng để đáo hạn thẻ tín dụng có thể liên hệ Finmart để được hỗ trợ cho vay nhanh với lãi suất cạnh tranh và cam kết không có phí ẩn.