Khi sử dụng thẻ tín dụng bạn sẽ phải đóng một số khoản phí bắt buộc, trong đó có phí thường niên. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết phí thường niên thẻ tín dụng thu khi nào và thu bao nhiêu. Vì vậy, trong bài viết này Finmart sẽ cung cấp thông tin thời gian và mức phí thường niên phải đóng theo quy định ngân hàng!
1. Phí thường niên thẻ tín dụng là gì?
Phí thường niên thẻ tín dụng là khoản phí mà chủ thẻ phải đóng định kỳ hàng năm cho ngân hàng nhằm mục đích duy trì các dịch vụ liên quan của thẻ như dịch vụ chăm sóc khách hàng, duy trì hệ thống thanh toán,... Chỉ cần thẻ còn hiệu lực sử dụng thì dù bạn có dùng thẻ tín dụng hay không đều sẽ phải đóng phí thường niên cho ngân hàng.
2. Phí thường niên thẻ tín dụng thu khi nào?
Không phải ai cũng biết phí thường niên thẻ tín dụng khi nào. Mỗi ngân hàng có thể sẽ thu phí thường niên thẻ tín dụng vào thời điểm khác nhau nhưng chủ yếu vào 3 thời điểm sau:
2.1. Thu phí thường niên ngay khi phát hành thẻ (năm đầu tiên)
Có một số ngân hàng sẽ thu phí thường niên thẻ tín dụng ngay khi thẻ vừa được phát hành hoặc kích hoạt thành công. Phí thường niên sẽ được trừ trực tiếp vào dư nợ thẻ tín dụng. Vì vậy, khi kiểm tra sao kê thẻ tín dụng bạn sẽ thấy khoản phí này xuất hiện đầu tiên.
Ngân hàng chủ yếu thu phí thường niên ở thời điểm này áp dụng đối với thẻ tín dụng quốc tế hạng chuẩn và thẻ tín dụng không có chương trình miễn phí năm đầu.
2.2. Thu phí thường niên vào thời điểm tròn 12 tháng, kể từ ngày mở thẻ
Các ngân hàng sẽ tiến hành thu phí thường niên vào thời điểm thẻ được mở tròn 12 tháng nếu thẻ được miễn phí thường niên năm đầu tiên. Tới năm thứ 2 trở đi sẽ thu phí thường niên vào đúng ngày kỷ niệm mở thẻ. Khoản phí này cũng sẽ xuất hiện trên sao kê và được tính vào dư nợ của kỳ đó.
Chẳng hạn, nếu bạn mở thẻ tín dụng vào ngày 01/12/2025 và được miễn phí thường niên năm đầu tiên. Như vậy, tới ngày 01/12/2026 bạn mới phải đóng phí thường niên.
2.3. Thu phí thường niên vào đầu năm tài chính hoặc kỳ sao kê cố định
Ngoài ra cũng có một số ngân hàng sẽ không thu phí thường niên thẻ tín dụng vào ngày mở thẻ, thay vào đó áp dụng hình thức gom phí thường niên và thu vào đầu năm (tháng 1 mỗi năm) hoặc kỳ sao kê cố định trong năm. Hình thức thu phí thường niên này thường được áp dụng đối với thẻ tín dụng doanh nghiệp, thẻ tín dụng cao cấp (Platinum, Signature,…) hoặc thẻ tín dụng đồng thương hiệu.
3. Phí thường niên thẻ tín dụng bao nhiêu?
Không chỉ quan tâm tới phí thường niên thẻ tín dụng khi nào mà nhiều người còn muốn biết mức phí thường niên phải đóng là bao nhiêu. Trên thực tế, không có mức cố định nào đối với khoản phí này. Mức phí thường niên thẻ tín dụng phải đóng sẽ phụ thuộc vào loại thẻ và ngân hàng mở thẻ. Tuy nhiên, nhiều ngân hàng thường áp dụng mức phí thường niên thẻ tín dụng từ:
- Thẻ chuẩn (Classic): 150.000 - 300.000 VNĐ
- Thẻ vàng (Gold): 300.000 - 600.000 VNĐ
- Thẻ Platinum: 800.000 - 1.500.000 VNĐ
- Thẻ Signature/World: 2.000.000 - 5.000.000 VNĐ
Như vậy, thẻ tín dụng càng cao cấp, có nhiều ưu đãi và hạn mức lớn thì phí thường niên phải đóng cũng càng nhiều.
Tham khảo: Cách kiểm tra phí thường niên thẻ tín dụng bạn đang sử dụng nhanh nhất
4. Hướng dẫn cách được miễn phí thường niên thẻ tín dụng
Không phải tất cả chủ thẻ tín dụng đều phải đóng phí thường niên. Vẫn có một số trường hợp chủ thẻ được miễn khoản phí này. Cụ thể:
- Miễn phí thường niên thẻ tín dụng năm đầu tiên: Có nhiều ngân hàng hiện nay đang áp dụng chính sách miễn phí thường niên thẻ tín dụng năm đầu tiên cho khách hàng khi mở thẻ mới. Mục đích là để tăng tính cạnh tranh và thu hút thêm nhiều khách hàng đăng ký mở thẻ. Thậm chí, có ngân hàng còn ưu đãi miễn phí thường niên trong 2 năm đầu tiên
- Miễn phí thẻ tín dụng khi chi tiêu đạt doanh số: Hoặc chủ thẻ tín dụng cũng có thể được miễn phí thường niên nếu như chi tiêu đạt doanh số. Nhiều ngân hàng muốn thúc đẩy chi tiêu của người dùng bằng cách đưa ra ưu đãi miễn phí thường niên nếu chi tiêu đạt mức bao nhiêu mỗi năm, ví dụ 50 triệu/năm hoặc đạt được số lượng giao dịch nhất định. Chính sách ưu đãi này đang ngày càng phổ biến
- Liên hệ tổng đài ngân hàng: Ngoài ra, chủ thẻ tín dụng cũng có thể chủ động liên hệ với ngân hàng để thương lượng hoàn phí thường niên, thể nhưng không có nhiều người biết điều này. Đối với khách hàng lâu năm, có lịch sử tín dụng tốt khả năng được hoàn hay miễn phí thường niên thẻ tín dụng rất cao
Trên đây là giải đáp cho những ai đang thắc mắc phí thường niên thẻ tín dụng thu khi nào. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào hoặc muốn mở thẻ tín dụng nhanh hãy liên hệ ngay với Finmart để được tư vấn, hỗ trợ.