Khi sử dụng thẻ tín dụng bạn cần nắm được những thông tin cơ bản liên quan tới loại thẻ này nếu không muốn bị mất lãi suất hay phải đóng phí phạt. Một trong những thông tin cơ bản nhất định phải biết đó là nợ tối thiểu thẻ tín dụng. Vậy nợ tối thiểu thẻ tín dụng là gì? Cách thanh toán khoản nợ này là gì? Nếu không thanh toán nợ tối thiểu thẻ tín dụng sẽ có hậu quả ra sao? Tất cả sẽ được Finmart giải đáp ngay sau đây!
1. Nợ tối thiểu thẻ tín dụng là gì?
Nợ tối thiểu thẻ tín dụng chính là khoản thanh toán tối thiểu (nhỏ nhất, ít nhất) mà bạn cần phải phải trả ngân hàng trong mỗi kỳ cho khoản chi tiêu trước bằng thẻ tín dụng. Mỗi ngân hàng có quy định về mức nợ tối thiểu thẻ tín dụng khác nhau nhưng thường dao động trong mức 2 - 5% tổng dư nợ thẻ tín dụng trong kỳ. Sau khi thanh toán nợ tối thiểu thẻ tín dụng, số dư nợ còn lại trong kỳ chưa được thanh toán sẽ bị tính lãi suất thẻ tín dụng. Mức lãi suất của khoản dư nợ này có thể dao động từ 20 - 40%, tùy theo chính sách của mỗi ngân hàng.
Một số người dùng thường nghĩ rằng việc thanh toán nợ tối thiểu thẻ tín dụng là một lợi thế khi sử dụng loại thẻ này. Thế nhưng suy nghĩ này không đúng bởi đây chỉ là một giải pháp để giúp người dùng thẻ tín dụng tránh được nguy cơ bị phạt do thanh toán nợ trễ hạn và đảm bảo thẻ tín dụng hoạt động bình thường, không bị rơi vào nhóm nợ xấu tín dụng. Còn phần dư nợ chưa thanh toán vẫn sẽ bị tính lãi suất khá cao.
2. Cách tính khoản nợ tối thiểu thẻ tín dụng
Các ngân hàng hiện nay thường quy định nợ tối thiểu thẻ tín dụng vào khoảng 5% dư nợ. Như vậy khoản tiền nợ tối thiểu thẻ tín dụng phải trả sẽ được tính tính sau:
- Cách 1: Khoản nợ tối thiểu thẻ tín dụng = 5% * Dư nợ + Lãi suất + Phí trả chậm
- Cách 2: Khoản nợ tối thiểu thẻ tín dụng = 5* Dư nợ. Nếu người dùng quá hạn thanh toán dư nợ theo quy định ngân hàng thì ngân hàng có thể tính thêm cả phí phạt trả chậm và lãi suất
- Cách 3: Khoản nợ tối thiểu thẻ tín dụng = 5% * Dư nợ + Khoản trả góp phải trả trong kỳ
Lưu ý: Khoản nợ tối thiểu thẻ tín dụng cần phải thanh toán trước ngày tới hạn trong thông báo ngân hàng gửi tới để tránh bị phạt trả chậm.
3. Cách thanh toán nợ tối thiểu thẻ tín dụng
Hàng tháng, ngân hàng sẽ gửi tới bạn bảng sao kê thẻ tín dụng thông qua Email hoặc ứng dụng e-Banking theo thông tin bạn đã cung cấp khi mở thẻ. Trong bảng sao kê có đề cập rõ về nợ tối thiểu thẻ tín dụng trong kỳ mà bạn phải thanh toán. Để thanh toán hanh toán dư nợ tối thiểu thẻ tín dụng bạn chỉ cần chuyển đúng số tiền hiển thị trong mục “Thanh toán tối thiểu” vào số tài khoản thẻ tín dụng theo một trong các cách sau:
- Chuyển khoản tiền từ tài khoản ngân hàng sang tài khoản thẻ tín dụng
- Đăng ký thanh toán dư nợ thẻ tín dụng tự động trên tài khoản thanh toán ngân hàng
- Thanh toán dư nợ tối thể thẻ tín dụng qua Internet Banking
- Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng tối thiểu qua ví điện tử
- Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng tối thiểu tại cây ATM
- Tới trực tiếp phòng giao dịch ngân hàng phát hành thẻ tín dụng để thanh toán dư nợ tối thiểu
4. Hậu quả nếu không trả nợ tối thiểu thẻ tín dụng
Trường hợp bạn không thanh toán dư nợ tối thiểu thẻ tín dụng hoặc không thanh toán đúng thời hạn thì sẽ phải đối mặt với những hậu quả sau:
- Bị phạt trả chậm và chịu lãi suất quá hạn: Với những khách hàng không thanh toán hoặc không thanh toán đúng hạn nợ tối thiểu thẻ tín dụng sẽ bị phạt một khoản phí, gọi là phí phạt trả chậm. Đồng thời, ngân hàng cũng sẽ tính lãi suất khoản dư nợ của bạn với mức rất cao. Điều này gây ảnh hưởng lớn tới tài chính cá nhân của bạn
- Gặp khó khăn trong việc thanh toán dư nợ thẻ tín dụng: Khi không thanh toán dư nợ tối thiểu thẻ tín dụng bạn vừa bị phạt trả chậm vừa phải chịu mức lãi suất cao. Điều này khiến cho tổng số tiền bạn phải trả ngân hàng tăng lên đáng kể và tạo ra áp lực tài chính lớn, khó có thể kiếm đủ tiền để thanh toán hết khoản vay của mình. Khi đó, thẻ tín dụng của bạn có thể bị tạm ngừng cung cấp dịch vụ
- Xếp vào nhóm nợ xấu: Đặc biệt, đối với trường hợp khách hàng không thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn có thể sẽ bị ngân hàng xếp vào các nhóm nợ xấu. Khi bị rơi vào nhóm nợ xấu, khách hàng sẽ gặp khó khăn trong việc vay vốn tại các tổ chức tài chính
Trên đây là giải đáp cho những ai đang thắc mắc về nợ tối thiểu thẻ tín dụng. Nếu bạn đang sử dụng thẻ tín dụng hoặc có nhu cầu mở thẻ này hãy chú ý thanh toán nợ tối thiểu thẻ tín dụng đúng hạn. Hãy liên hệ ngay với Finmart nếu bạn còn bất kỳ thắc mắc nào về nợ tối thiểu hoặc cần mở thẻ tín dụng ngân hàng để được hỗ trợ.