Thẻ tín dụng mang lại cho chủ sở hữu rất nhiều lợi ích khi thanh toán. Nhưng đồng thời cũng có thể khiến chủ thẻ gặp nhiều bất lợi nếu nợ thẻ tín dụng quá hạn. Vậy hậu quả khi nợ thẻ tín dụng quá hạn là gì? Làm sao để khắc phục? Hãy cùng Finmart giải đáp những thắc mắc này ngay sau đây!

1. Những hậu quả khi nợ thẻ tín dụng quá hạn

Tình trạng nợ thẻ tín dụng quá hạn đã không còn mới lạ nữa mà diễn ra khá phổ biến. Thế nhưng nhiều người lại chưa ý thức được hậu quả của điều này. Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng và bị nợ quá hạn sẽ gặp phải những hậu quả sau:

1.1. Chịu phí phạt và lãi suất cực cao

Tùy theo chính sách của mỗi ngân hàng mà mức phí phạt và lãi suất đối với khoản nợ quá hạn thẻ tín dụng sẽ khác nhau nhưng nhìn chung đều rất cao. Thông thường, mức phí phạt trả chậm thẻ tín dụng sẽ vào khoảng 5% và lãi suất cho khoản dư nợ quá hạn từ 20 - 40%. Cụ thể:

  • Giai đoạn 1 - Nợ quá hạn từ 60 - 70 ngày: Nếu nợ thẻ tín dụng trong khoảng thời gian từ 60 - 70 ngày, khoản dư nợ tối thiểu thẻ tín dụng của bạn sẽ bị phạt trả chậm 5% và lãi suất quá hạn từ 20 - 40%. Khoản dư nợ còn lại sẽ tính lãi suất trong hạn
  • Giai đoạn 2 - Nợ quá hạn trên 60 - 70 ngày: Trường hợp nợ quá hạn ở giai đoạn 2 thì toàn bộ khoản nợ đều bị phạt trả chậm 5% và chịu lãi suất từ 20 - 40%

1.2. Nhận thông báo và nhắc nhở thường xuyên của ngân hàng

Bên cạnh đó, nếu bạn nợ thẻ tín dụng quá hạn 3 kỳ sao kê liên tiếp thì nhân viên ngân hàng sẽ thường xuyên gửi thông báo nhắc nhở qua tin nhắn SMS, Email, thậm chí là gọi điện thoại đề nghị sớm thanh toán nợ thẻ tín dụng. Điều này sẽ gây ảnh hưởng không nhỏ tới tâm lý của bạn, khiến bạn gặp áp lực và khó tập trung vào công việc.

Trường hợp khoản nợ thẻ tín dụng của bạn quá hạn 6 tháng có thể sẽ bị ngân hàng khóa thẻ tín dụng.

1.3. Chịu trách nhiệm pháp lý

Thông tư 11/2-21/TT-NHNN có quy định, những khoản nợ từ 2 triệu đồng trở lên, đã quá hạn trả nợ trong 36 tháng thì ngân hàng hoàn toàn có quyền được lập hồ sơ khởi kiện. Có nghĩa là bạn sẽ phải đối mặt với rủi ro về pháp lý. Mặc dù ngân hàng thường ít khi khởi kiện khách hàng nợ quá hạn nhưng không phải không có. 

1.4. Xếp vào nợ xấu CIC

Khi bị nợ thẻ tín dụng quá hạn, dù chỉ 1 ngày cũng có thể gây ảnh hưởng lịch sử tín dụng cá nhân, thậm chí khiến bạn bị xếp vào các nhóm nợ xấu CIC. Điều này khiến cho bạn khó có thể tiếp cận các khoản vay của ngân hàng cũng như không thể mở thêm thẻ tín dụng mới.

2. Các giải pháp khắc phục khi bị nợ thẻ tín dụng quá hạn

Có thể thấy, nợ thẻ tín dụng quá hạn mang tới cho bạn rất nhiều hậu quả. Vì vậy, nếu bạn đang rơi vào tình trạng nợ quá hạn thì cần nhanh chóng khắc phục bằng các giải pháp sau:

2.1. Chuyển sang hình thức trả góp dư nợ

Một trong những giải pháp hữu hiệu nhất nếu bạn không đủ tài chính để thanh toán dư nợ tín dụng quá hạn đó là chuyển sang hình thức trả góp. Cụ thể, bạn hãy liên hệ với ngân hàng để trình bày rõ hoàn cảnh của mình và đề nghị được hỗ trợ chuyển đổi sang hình thức trả góp. Như vậy, khoản nợ của bạn sẽ được chia nhỏ, thanh toán theo từng tháng. Điều này có thể giảm áp lực về tài chính và tăng khả năng trả nợ thành công. 

Mỗi ngân hàng sẽ có quy định khác nhau về trả góp nợ tín dụng quá hạn. Do đó, bạn cần trao đổi cụ thể với nhân viên ngân hàng để nắm rõ thông tin. Thủ tục chuyển đổi trả góp sẽ cần có một số giấy tờ như: 

  • Giấy tờ cá nhân như CCCD,...
  • Đơn xin gia hạn trả góp dư nợ (theo biểu mẫu ngân hàng)
  • Phương án kế hoạch trả nợ

2.2. Nhanh chóng thanh toán hết dư nợ thẻ tín dụng

Nếu có khả năng tài chính thì tốt nhất bạn nên thanh toán toàn bộ dư nợ thẻ tín dụng quá hạn. Hoặc có thể vay mượn bạn bè, người thân. Việc thanh toán hết dư nợ thẻ tín dụng sẽ giúp tránh bạn được phí phạt và lãi suất cao, đồng thời không bị xếp vào nợ xấu nhóm 3, 4 hay 4 lại còn có thể làm giảm áp lực tài chính đáng kể.

Sau khi đã thanh toán hết dư nợ quá hạn bạn có thể bắt đầu xây dựng lại uy tín tín dụng cá nhân của mình để sau này có thể dễ dàng tiếp cận các khoản vay hơn, thậm chí là mở thêm thẻ tín dụng mới với hạn mức cao.

Trên đây là những hậu quả có thể gặp phải khi bị nợ thẻ tín dụng quá hạn và giải pháp khắc phục. Nếu bạn còn bất kỳ thắc mắc gì về nợ tín dụng quá hạn hãy liên hệ ngay với Finmart để được tư vấn và giải đáp.

‍