Ngày nay thẻ tín dụng không đơn thuần chỉ là công cụ chi tiêu linh hoạt mà còn đóng vai trò quan trọng trong xây dựng lịch sử tín dụng và quản lý dòng tiền. Để tạo điều kiện cho khách hàng có thể dễ dàng sở hữu được tấm thẻ tín dụng cho riêng mình, các ngân hàng đã đưa ra nhiều phương thức mở thẻ khác nhau. Và một trong số đó phải kể tới mở thẻ tín dụng bằng tài sản đảm bảo. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ mở thẻ tín dụng bằng tài sản đảm bảo (secured credit card) là gì? Vậy thì hãy cùng Finmart tìm hiểu ngay sau đây!

1. Mở thẻ tín dụng bằng tài sản đảm bảo là gì?

Ngày nay có rất nhiều khách hàng đăng ký mở thẻ tín dụng bằng tài sản đảm bảo hay còn gọi là secured credit card. Đây là loại thẻ tín dụng được ngân hàng phát hành dựa trên tài sản khách hàng sử dụng để thế chấp khi đăng ký mở thẻ. Ngân hàng sẽ tạm thời đóng băng tài sản thế chấp của khách hàng và coi đây là tài sản để đảm bảo cho hạn mức thẻ tín dụng cấp cho khách hàng.

Khác với các loại thẻ tín dụng thông thường khác (unsecured credit card), khi đăng ký mở thẻ tín dụng bằng tài sản đảm bảo khách hàng không cần phải chứng minh thu nhập. Thậm chí, nếu lịch sử tín dụng yếu khách hàng vẫn có thể được chấp nhận mở thẻ tín dụng.

2. Tài sản đảm bảo được ngân hàng chấp nhận

Nếu khách hàng đang sở hữu các loại tài sản giá trị dưới đây thì có thể sử dụng để làm tài sản đảm bảo đăng ký mở thẻ tín dụng:

  • Sổ tiết kiệm (tiền gửi có kỳ hạn): Mở thẻ tín dụng theo sổ tiết kiệm đang ngày càng trở nên phổ biến. Khách hàng chỉ cần có sổ tiết kiệm cá nhân với số tiền gửi tối thiểu từ 10 - 20 triệu đồng, kỳ hạn tối thiểu 1 tháng, thời hạn hoạt động của sổ từ 3 - 4 tháng trở lên là có thể sử dụng để làm tài sản đảm bảo đăng ký mở thẻ tín dụng
  • Tài khoản tiền gửi thanh toán hoặc tiền gửi online: Bên cạnh đó, một số ngân hàng còn cho phép khách hàng được mở thẻ tín dụng có tài sản đảm bảo là tài khoản thành toán hoặc tiền gửi online. Tuy nhiên, hình thức này ít phổ biến hơn so với sử dụng sổ tiết kiệm và có thể bị hạn chế về hạn mức thẻ
  • Ngoại tệ: Trường hợp có sổ tiết kiệm ngoại tệ (USD, EUR,...) khách hàng cũng có thể sử dụng làm tài sản đảm bảo để mở thẻ. Nhưng dựa theo chính sách mỗi ngân hàng mà khi xét hạn mức thẻ tín dụng, khách hàng có thể bị khấu trừ giá trị ngoại tệ (ví dụ chỉ cấp hạn mức tương ứng 80% giá trị quy đổi ngoại tệ)
  • Các giấy tờ có giá: Những giấy tờ có giá trị như trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp, chứng chỉ tiền gửi (CDs), kỳ phiếu ngân hàng cũng có thể sử dụng làm tài sản đảm bảo để mở secured credit card
  • Bất động sản: Hình thức mở thẻ tín dụng có tài sản đảm bảo là bất động sản thường áp dụng cho doanh nghiệp hoặc khách hàng VIP, không phổ biến đối với cá nhân
  • Vàng, tài sản quý hiếm: Mặc dù không nhiều khách hàng sử dụng vàng hay tài sản quý hiếm làm tài sản đảm bảo để mở thẻ tín dụng nhưng vẫn có
Sổ tiết kiệm có kỳ hạn là tài sản đảm bảo để mở thẻ tín dụng

‍

3. Ưu điểm khi mở thẻ tín dụng có tài sản đảm bảo

Phương thức đăng ký mở thẻ tín dụng có tài sản đảm bảo có khá nhiều ưu điểm, cụ thể:

  • Không cần chứng minh thu nhập: Do đã có tài sản đảm bảo nên khách hàng sẽ không cần phải chứng minh thu nhập khi đăng ký mở thẻ tín dụng nữa. Vì vậy, phương thức làm thẻ tín dụng này rất phù hợp với các bạn sinh viên, người lao động tự do, người mới đi làm,... khi không chứng minh được thu nhập ổn định

Tham khảo: Top ngân hàng cho phép mở thẻ tín dụng không cần sao kê lương

  • Hạn mức linh hoạt theo tài sản: Ngân hàng sẽ căn cứ vào giá trị tài sản đảm bảo của khách hàng để cấp hạn mức thẻ tín dụng, thường vào khoảng 80 - 100% giá trị tài sản
  • Tận hưởng đầy đủ tiện ích: Dù mở thẻ tín dụng có tài sản đảm bảo hay theo cách thông thường thì khách hàng vẫn được tận hưởng đầy đủ các tiện ích và ưu đãi từ ngân hàng
  • Vẫn sinh lãi: Nếu khách hàng sử dụng tài sản đảm bảo, ví dụ như bất động sản, sổ tiết kiệm,... để mở thẻ tín dụng thì vẫn được hưởng lãi từ tài sản

4. Ai nên mở thẻ tín dụng bằng tài sản đảm bảo?

Phương thức mở thẻ tín dụng bằng tài sản đảm bảo phù hợp cho nhiều nhóm khách hàng khác nhau. Ví dụ như:

  • Sinh viên, người mới ra trường, người mới đi làm nên chưa có thu nhập tốt và ổn định
  • Người lao động tự do, không có hợp đồng lao động, không có bảng lương
  • Người chơi có lịch sử tín dụng và muốn bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng
  • Người đã từng nằm trong nhóm nợ xấu, muốn khôi phục tín nhiệm tài chính
  • Người có tài sản đảm bảo giá trị nhưng chưa cần sử dụng

Trên đây là giải đáp cho những ai đang thắc mắc mở thẻ tín dụng bằng tài sản đảm bảo là gì. Có thể thấy, phương thức mở thẻ này có rất nhiều ưu điểm. Tham khảo ngay các bài viết khác trên Finmart để cập nhật thêm nhiều thông tin tà

‍

‍

‍