Điểm tín dụng không đơn thuần chỉ là một con số mà nó còn cho thấy được mức độ tín nhiệm tài chính và có ảnh hưởng rất lớn tới khả năng tiếp cận các sản phẩm tài chính của mỗi cá nhân. Thế nhưng không phải ai cũng hiểu rõ điểm tín dụng là gì và hạn mức thẻ tín dụng có ảnh hưởng tới điểm tín dụng không. Vì vậy, Finmart sẽ chia sẻ một số thông tin quan trọng về điểm tín dụng ngay trong bài viết này!
Điểm tín dụng là gì?
Trên thực tế, có rất nhiều người cho tới nay vẫn chưa hiểu điểm tín dụng là gì. Đây là một chỉ số quan trọng để giúp các tổ chức tài chính đánh giá được mức độ uy tín tài chính của từng cá nhân hay doanh nghiệp cụ thể. Điểm tín dụng sẽ dao động trong khoảng 150 - 750 điểm. Số điểm tín dụng được xác định dựa trên nhiều yếu tố khác nhau, gồm: Lịch sử thanh toán, số dư nợ, thời gian sử dụng tín dụng và số lượng tài khoản tín dụng đang mở.
Khi điểm tín dụng càng cao thì cá nhân, doanh nghiệp lại càng có nhiều lợi thế hơn khi tiếp cận với các dịch vụ tài chính như vay vốn, mở thẻ tín dụng,... Ngược lại, điểm tín dụng càng thấp thì việc tiếp cận với dịch vụ tài chính lại càng khó khăn hơn.
Điểm tín dụng và khả năng duyệt vay
Các tổ chức tài chính sẽ dựa trên điểm tín dụng của khách hàng để duyệt các khoản vay. Cụ thể:
Tầm quan trọng của điểm tín dụng
Đối với mỗi cá nhân, doanh nghiệp, điểm tín dụng có ảnh hưởng vô cùng quan trọng bởi chỉ số này sẽ tác động tới:
- Khả năng vay vốn: Nếu điểm tín dụng cao, khách hàng sẽ dễ dàng được các ngân hàng, tổ chức tài chính xét duyệt cho vay các khoản vay nhằm mục đích mua nhà, mua xe, tiêu dùng,... Nhưng nếu điểm tín dụng thấp, khả năng được xét duyệt cho vay rất mong manh, hạn mức cho vay thấp, thậm chí có thể bị từ chối cho vay. Nếu mức điểm tín dụng nằm trong khoảng từ 570 - 750 thì khách hàng hoàn toàn có đủ điều kiện vay và được xét duyệt vay nhanh với hạn mức vay tốt
- Lãi suất vay: Khoản vay của khách hàng có mức lãi suất bao nhiêu cũng phụ thuộc vào điểm tín dụng. Các tổ chức tài chính sẽ căn cứ vào điểm tín dụng của khách hàng để xét duyệt lãi suất cho vay phù hợp. Với những khách hàng có điểm tín dụng cao thường lãi suất vay sẽ thấp hơn so với khách hàng có điểm tín dụng thấp. Kể cả với những khoản vay dài hạn hay ngắn hạn thì lãi suất vay thấp sẽ giảm rất nhiều áp lực tài chính cho khách hàng
- Khả năng mở thẻ tín dụng và hạn mức thẻ tín dụng: Bên cạnh đó, điểm tín dụng còn ảnh hưởng tới khả năng mở thẻ và hạn mức thẻ tín dụng. Điểm tín dụng càng tốt thì càng dễ được duyệt mở thẻ tín dụng mới và hạn mức thẻ tín dụng cũng cao, đáp ứng tốt hơn như cầu chi tiêu của khách hàng
Hạn mức thẻ tín dụng có ảnh hưởng đến điểm tín dụng?
Khi các tổ chức tài chính tính điểm tín dụng cho khách hàng sẽ dựa trên lịch sử tín dụng của cá khách hàng đó. Trong đó sẽ bao gồm cả các việc khách hàng đã trả các khoản vay, thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn chưa, số tiền nợ chưa thanh toán, số lượng tài khoản tín dụng đang mở. Hạn mức thẻ tín dụng cũng sẽ ảnh hưởng tới điểm tín dụng nhưng không trực tiếp, cụ thể:
- Tỷ lệ sử dụng tín dụng: Nếu khách hàng sử dụng tỷ lệ tín dụng cao, có nghĩa là số tiền đang nợ trên tổng hạn mức tín dụng trên 30% thì sẽ ảnh hưởng tiêu cực tới điểm tín dụng
- Thay đổi hạn mức tín dụng: Nếu khách hàng được ngân hàng xét duyệt tăng hạn mức thẻ tín dụng có nghĩa là ngân hàng đang đánh giá lịch sử tín dụng của khách hàng cao. Điều này có ảnh hưởng tích cực tới việc xem xét tính toán điểm tín dụng của khách hàng. Ngược lại, nếu thẻ tín dụng có hạn mức tín dụng thấp chứng tỏ lịch sử tín dụng của khách hàng cũng thấp và khiến điểm tín dụng bị cũng thấp theo
- Lịch sử tín dụng: Nếu khách hàng duy trì thẻ tín dụng với hạn mức cao, thanh toán các khoản dư nợ đầy đủ thì cho thấy khả năng quản lý nợ của khách hàng tốt. Từ đó cũng được ngân hàng đánh giá cao, tạo ra tác động tích cực tới điểm tín dụng. Nhưng nếu hạn mức tín dụng thấp và thường xuyên thanh toán các khoản dư nợ chậm hoặc không thanh toán được thì có thể sẽ kéo điểm tín dụng xuống
Trên đây là giải thích cho những ai đang thắc mắc điểm tín dụng là gì. Có thể thấy, điểm tín dụng ảnh hưởng không nhỏ tới khách hàng. Điều này được thể hiện rõ ràng nhất khi khách hàng cần tiếp cận các khoản vay của ngân hàng hay tổ chức tài chính. Bên cạnh đó, nếu khách hàng đang sử dụng thẻ tín dụng thì cần có kế hoạch sử dụng hợp lý và thanh toán khoản dư nợ đúng hạn, cố gắng để được nâng hạn mức tín dụng càng cao sẽ càng có lợi với điểm tín dụng.