Khi sử dụng thẻ tín dụng, mỗi chủ thẻ sẽ được cung cấp một hạn mức nhất định để “chi tiêu trước, trả tiền sau”. Tuy nhiên, khi tới kỳ đáo hạn thẻ tín dụng không phải ai cũng có đủ khả năng tài chính để thanh toán khoản vay tín dụng của mình, nếu không họ có thể phải chịu một khoản phí phạt cùng mức lãi suất cao. Do đó, khi sử dụng thẻ tín dụng mỗi chủ thẻ cần nắm được những cách trả nợ an toàn thay vì đáo hạn dưới đây!
1. Trả đủ toàn bộ dư nợ đúng hạn mỗi tháng
Cách trả nợ thẻ tín dụng an toàn nhất đó là thanh toán khoản nợ đúng hạn mỗi tháng. Ngân hàng sẽ gửi cho khách hàng một bảng sao kê giao dịch hàng tháng. Trong bảng sao kê này sẽ ghi rõ số dư nợ khách hàng cần thanh toán và ngày đến hạn. Khách hàng hãy chuẩn bị đầy đủ số tiền cần để thanh toán đúng hạn. Nếu có thể thanh toán đầy đủ khoản vay trước hay đúng hạn sẽ được miễn 100% lãi suất cho khoản vay và không phải chịu phí phạt trả chậm. Đồng thời còn có thể duy trì lịch sử tín dụng tốt và nâng cao uy tín cá nhân với ngân hàng.
Để làm được điều này, khách hàng có thể áp dụng một số mẹo sau:
- Ghi chú lại ngày sao kê và ngày đến hạn khoản vay (thường là 15 - 25 ngày sau sao kê) để không bị quên và thiết lập nhắc nhở trả nợ định kỳ
- Trường hợp có nhiều thẻ tín dụng nên chọn ngày đến hạn phù hợp với chu kỳ nhận lương hoặc sau chu kỳ nhận lương vài ngày
2. Trả góp qua ngân hàng phát hành thẻ
Thay vì đáo hạn khách hàng có thể trả nợ thẻ tín dụng bằng cách chuyển đổi khoản vay qua hình thức trả góp. Cụ thể, với những khoản chi tiêu lớn như mua máy tính, điện thoại, nội thất, vé máy bay,... khách hàng có thể chuyển đổi giao dịch sang hình thức trả góp với thời hạn từ 3 - 12 tháng hoặc 24 tháng, tùy theo quy định của ngân hàng.
Khi chuyển các khoản thanh toán sang trả góp sẽ giúp giảm áp lực tài chính, tránh phải thanh toán nhiều khoản chi trong một lần. Từ đó hạn chế nguy cơ rơi vào nợ xấu do không thanh toán khoản vay đúng hạn. Hơn nữa, nhiều chương trình trả góp còn được ngân hàng áp dụng mức lãi suất 0%.
Để có thể trả góp qua ngân hàng phát hành thẻ, khách hàng có thể liên hệ với tổng đài viên hoặc đăng ký qua ứng dụng ngân hàng. Tuy nhiên, nhiều ngân hàng chỉ áp dụng trả góp đối với những giao dịch từ 3 - 5 triệu đồng trở lên và có thể xuất hiện khoản phí chuyển đổi.
3. Thanh toán khoản vay nhiều lần trong tháng
Hoặc khách hàng sử dụng thẻ tín dụng có thể thanh toán khoản vay nhiều lần trong tháng thay vì chờ tới hạn mới trả. Theo các chuyên gia Finmart, điều này sẽ giúp khách hàng giảm áp lực tài chính vào kỳ thanh toán. Khách hàng ki chia nhỏ khoản vay thành nhiều phần để thanh toán trong tháng còn có thể kiểm soát dòng tiền tốt hơn, tránh bị sốc khi tới kỳ thanh toán phải trả số tiền quá lớn.
Ví dụ, nếu số tiền cần thanh toán khi tới kỳ là 20 triệu, khách hàng có thể trả trước từng phần 5 - 7 triệu ngay trong tháng. Như vậy tới cuối kỳ, số tiền cần thanh toán sẽ giảm đáng kể.
4. Vay tín chấp thay vì đáo hạn
Một cách trả nợ thẻ tín dụng thay vì đáo hạn nữa, đó là vay tín chấp từ ngân hàng hoặc các công ty tài chính đối tác của Finmart Vay tín chấp là hình thức vay không cần tài sản thế chấp mà dựa trên uy tín cá nhân và chứng minh thu nhập. Khi vay tín chấp, khách hàng sẽ có được khoản tiền cần để thanh toán khoản vay tín dụng khi tới hạn, tránh nợ quá hạn dẫn tới bị phạt và phải chịu lãi suất cao cho khoản vay. Tuy nhiên, khi vay tín chấp cần lưu ý:
- Lãi suất vay tín chấp cao hơn vay thế chấp nhưng thấp hơn lãi suất thẻ tín dụng
- Chỉ vay trong khả năng trả nợ của mình
- Có kế hoạch trả nợ khoa học, hợp lý để tránh mất khả năng thanh toán
5. Sử dụng quỹ dự phòng tài chính để trả nợ
Nếu khách hàng có quỹ dự phòng khẩn cấp hay khoản tiết kiệm cá nhân thì có thể ưu tiên để thanh toán khoản vay tín dụng đúng hạn thay vì giữ lại. Lãi suất gửi tiết kiệm hiện nay khá thấp, chỉ khoảng 4 - 6%/năm, trong khi đó, lãi suất thẻ tín dụng áp dụng cho khoản vay quá hạn lại lên tới 25 - 35%/năm, chưa kể phí phạt trả chậm.
Vì vậy, tốt nhất bạn nên dùng quỹ dự phòng của mình để thanh toán khoản nợ tín dụng trước nếu tới hạn để tránh bị phạt và chịu lãi suất cao. Hơn nữa, còn có thể duy trì được lịch sử tín dụng tốt. Sau này có thể từ từ phục hồi lại quỹ dự phòng cũng không muộn.
Trên đây là các cách trả nợ thẻ tín dụng an toàn thay vì đáo hạn. Khách hàng nên cân nhắc và chọn cách phù hợp nhất với mình. Theo dõi Finmart Blog để cập nhật thêm nhiều thông tin tài chính hữu ích hàng ngày,