Một trong những thông tin quan trọng nhất khi mở thẻ tín dụng hay dịch vụ cho vay từ các tổ chức tài chính, ngân hàng mà khách hàng cần quan tâm đó là dư nợ tín dụng. Vậy dư nợ tín dụng là gì? Cách tính dư nợ tín dụng của ngân hàng như thế nào? Hãy cùng Finmart giải đáp những thắc mắc này ngay sau đây để có thể sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả!

1. Dư nợ tín dụng là gì?

Dư nợ tín dụng là thuật ngữ trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Thuật ngữ này được sử dụng để chỉ khoản tiền mà khách hàng đang vay từ các tổ chức tín dụng, ngân hàng nhưng vẫn chưa trả hết. Khoản vay này sẽ có thời hạn thanh toán cụ thể và nếu quá thời hạn thanh toán mà khách hàng vẫn chưa trả hết sẽ phải chịu một khoản phí phạt cùng lãi suất cao. Đồng thời còn gây ảnh hưởng tới điểm tín dụng cá nhân.

2. Cách tính dư nợ tín dụng đơn giản, chính xác

Mặc dù ngân hàng và các tổ chức tài chính đều có công cụ tính dư nợ tín dụng. Tuy nhiên, mỗi khách hàng cũng nên chủ động tìm hiểu để nắm bắt được cách tính dư nợ tín dụng như thế nào. Điều này giúp khách hàng chủ động hơn khi lên kế hoạch vay và chi tiêu.

Hiện nay, các ngân hàng và tổ chức tài chính đang áp dụng công thức sau để tính dư nợ tín dụng:

Dư nợ tín dụng = Dư nợ giảm dần + Dư nợ ban đầu + Dư nợ cuối kỳ + Dư nợ quá hạn + Dư nợ thẻ tín dụng (nếu có)

Trong đó:

  • Dư nợ giảm dần: Số tiền thực tế mà khách hàng đang nợ sau khi đã trừ đi khoản tiền gốc trước đó đã thanh toán
  • Dư nợ ban đầu: Số tiền tại thời điểm đầu tiên mà công ty tài chính, ngân hàng cho khách hàng vay
  • Dư nợ cuối kỳ: Tổng số tiền của các giao dịch, phí phát sinh và lãi kỳ sao kê trước đối với trường hợp khách hàng không thanh toán đầy đủ, đúng hạn
  • Dư nợ quá hạn: Khoản nợ mà khách hàng phải trả khi tới hạn nhưng khách hàng không đủ khả năng thanh toán

Ví dụ: Tháng 9, khách hàng có các khoản:

  • Dư nợ giảm dần: 2.000.000 VNĐ
  • Dư nợ ban đầu: 4.000.000 VNĐ
  • Dư nợ cuối kỳ: 1.750.000 VNĐ
  • Dư nợ quá hạn: 0 VNĐ
  • Dư nợ thẻ tín dụng: 0 VNĐ

=> Dư nợ tín dụng = 2.000.000 + 4.000.000 + 1.750.000 + 0 + 0 = 7.750.000 VNĐ.

Đọc thêm: Có nên duy trì dư nợ thẻ tín dụng không? Ảnh hưởng của dư nợ thẻ tín dụng tới điểm tín dụng (CIC)

3. Cách kiểm tra dư nợ tín dụng nhanh

Khi muốn kiểm tra dư nợ tín dụng của mình khách hàng có thể chọn một trong 2 cách sau đây:

3.1. Kiểm tra dư nợ tín dụng trên website của CIC

Khách hàng có thể kiểm tra dư nợ tín dụng trên website của CIC - Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam theo các bước sau:

  • Bước 1: Truy cập đúng link vào website của CIC - https://cic.gov.vn/
  • Bước 2: Nhấn vào nút “Đăng ký” trên trang chủ website và điền đầy đủ thông tin cá nhân được yêu cầu, gồm họ tên, số CMND/CCCD, số điện thoại,...
  • Bước 3: Xác nhận đăng ký và nhận mã OTP qua tin nhắn SMS hoặc Email
  • Bước 4: Nhập mã OTP nhận được vào trang web CIC và nhấn “Xác thực”
  • Bước 5: Đăng nhập tài khoản trên CIC và vào phần “Khai thác báo cáo” 
  • Bước 6: Chọn mục “Báo cáo tín dụng thể nhân”. Tại đây CIC sẽ cung cấp đầy đủ thông tin về dư nợ tín dụng của mình ở từng tổ chức tài chính cùng một số thông tin khác như lịch sử nợ xấu, điểm tín dụng, xếp hạng tín dụng
Đăng ký tài khoản CIC để kiểm tra dư nợ tín dụng

‍

Tham khảo: Cách kiểm soát dư nợ tín dụng chính xác nhất 

3.2. Kiểm tra dư nợ tín dụng trên ứng dụng CIC Connect

Bên cạnh đó, CIC còn có ứng dụng dành cho điện thoại là CIC Connect. Khách hàng có thể kiểm tra dư nợ tín dụng trên ứng dụng bằng cách:

  • Bước 1: Mở CHPlay (Android) hoặc AppStore (iOS) trên điện thoại và tìm kiếm “CIC Connect”
  • Bước 2: Tải và cài đặt ứng dụng CIC Connect trên điện thoại rồi mở ứng dụng khi đã cài đặt xong
  • Bước 3: Nhấn vào mục “Đăng ký” và cung cấp đầy đủ thông tin để tạo tài khoản như họ tên, số CMND/CCCD, số điện thoại,...
  • Bước 4: Xác nhận đăng ký và nhập mã OTP nhận được qua SMS hoặc Email vào ô xác thực trên ứng dụng
  • Bước 5: Đăng nhập vào tài khoản CIC đã tạo và chọn mục “Khai thác báo cáo”
  • Bước 6: Chọn tiếp mục “Báo cáo tín dụng thể nhân”. Tại đây ứng dụng sẽ hiển thị thông tin về dư nợ tín dụng của khách hàng tính tới thời điểm hiện tại

Với những chia sẻ trên chắc hẳn khách hàng đã hiểu rõ cách tính dư nợ tín dụng như thế nào. Hãy chủ động tính và kiểm tra dư nợ tín dụng để thanh toán dư nợ đầy đủ, đúng hạn. Trường hợp khách hàng không đủ khả năng thanh toán dư nợ tín dụng khi sắp tới hạn có thể liên hệ ngay với Finmart để được tư vấn, hỗ trợ. Finmart sẽ tìm kiếm và đề xuất cho khách hàng khoản vay hợp lý để giải quyết các khoản nợ tín dụng kịp thời, tránh tình trạng nợ quá hạn dẫn tới bị phạt và chịu lãi suất cao.

‍