Mặc dù dịch vụ tín dụng mang lại cho khách hàng rất nhiều tiện ích. Thế nhưng nếu không biết cách kiểm soát dư nợ tín dụng thì khách hàng rất dễ rơi vào cảnh nợ quá hạn và phải chịu một khoản phạt không nhỏ cũng lãi suất khoản nợ rất cao. Vậy làm sao để kiểm soát dư nợ tín dụng? Ngay trong bài viết này Finmart sẽ chia sẻ một số cách kiểm soát dư nợ tín dụng hiệu quả và rất đơn giản, dễ áp dụng!
1. Dư nợ tín dụng là gì?
Dư nợ tín dụng là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, được dùng để chỉ khoản tiền mà khách hàng đang vay từ ngân hàng hay tổ chức tín dụng nhưng vẫn chưa trả hết. Để xác định dư nợ tín dụng của khách hàng, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ cộng cả tiền gốc và tiền lãi mà khách hàng đang nợ tại thời điểm nhất định.
2. Cách kiểm soát dư nợ tín dụng hiệu quả
Rất nhiều khách hàng gặp phải tình trạng chi tiêu tín dụng quá tay, dẫn tới khi đến kỳ sao kê hàng tháng không đủ khả năng trả nợ và bị quá hạn. Từ đó vừa phải chịu một khoản phí phạt nợ quá hạn từ ngân hàng lại vừa bị tính lãi suất cao cho khoản dư nợ của mình. Để tránh tình trạng này, mỗi khách hàng cần học cách kiểm soát dư nợ tín dụng. Dưới đây là một số cách kiểm soát dư nợ tín dụng hay, khách hàng có thể tham khảo:
2.1. Theo dõi hạn mức và tỷ lệ sử dụng tín dụng
Trước hết, khách hàng nên chi tiêu dựa theo nguyên tắc “chỉ sử dụng dưới 30% hạn mức tín dụng”. Có nghĩa là, nếu khách hàng được cấp hạn mức tín dụng là 100 triệu đồng/tháng thì chỉ nên tiêu tối đa 30 triệu đồng/tháng. Mục đích là để có thể kiểm soát chi tiêu, đảm bảo khi tới kỳ sao kê sẽ thanh toán đầy đủ, đúng hạn. Có như vậy mới duy trì được lịch sử tín dụng tốt và không bị ngân hàng đánh giá là “phụ thuộc tín dụng”.
Để biết hạn mức tín dụng của mình được cấp bao nhiêu, khách hàng có thể kiểm tra thông qua ứng dụng ngân hàng, sao kê hàng tháng do ngân hàng gửi qua Email/bưu điện hay liên hệ với tổng đài ngân hàng.
2.2. Chủ động thanh toán dư nợ tín dụng đúng hạn hoặc trước hạn
Bên cạnh đó, khách hàng tín dụng cũng cần chú ý tới kỳ hạn thanh toán dư nợ và chủ động thanh toán đúng. Nếu có thể thì nên thanh toán trước thời hạn này từ 2- 3 ngày để tránh trường hợp giao dịch bị lỗi dẫn tới bị trễ hạn thanh toán. Tốt nhất nên đặt lịch thanh toán tự động (auto payment) qua tài khoản ngân hàng hoặc nhắc lịch trong điện thoại.
Lưu ý, trường hợp khách hàng thanh toán dư nợ tối thiểu thì vẫn sẽ bị phát sinh lãi. Do đó, nên thanh toán toàn bộ dư nợ tín dụng của mình đúng kỳ hạn để tránh phải chịu lãi cao và duy trì lịch sử tín dụng tốt.
2.3. Hạn chế rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng
Mặc dù thẻ tín dụng cho phép khách hàng được rút tiền mặt nhưng không khuyến khích. Nhất là khi mức phí rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng rất cao, lên tới 3 - 4% số tiền rút (tùy ngân hàng). Hơn nữa, ngay tại thời điểm rút tiền, số tiền rút sẽ bị tính lãi suất cao. Thế nên, nếu thực sự cần tiền mặt thì khách hàng nên cân nhắc lựa chọn giải pháp khác. Ví dụ như vay tín chấp ngân hàng hay vay cá nhân tại các đối tác uy tín của Finmart.
2.4. Lập kế hoạch chi tiêu hàng tháng
Sở dĩ nhiều khách hàng không thể thanh toán dư nợ tín dụng đúng hạn là do bị mất kiểm soát chi tiêu vì không có kế hoạch chi tiêu cụ thể, rõ ràng hàng tháng. Thế nên, việc cấp thiết cần làm đối với mỗi khách hàng tín dụng đó là lập kế hoạch chi tiêu riêng cho mình. Trong kế hoạch này cần xác định rõ các khoản chi tiêu cố định, linh hoạt và hạn mức chi tiêu dựa trên thu nhập của mình. Khi có kế hoạch chi tiêu rõ ràng khách hàng sẽ dễ kiểm soát dư nợ tín dụng hơn, tránh tình trạng chi tiêu quá đà và không đủ khả năng thanh toán dư nợ.
2.5. Kiểm tra báo cáo tín dụng định kỳ
Song song đó, khách hàng tín dụng còn cần kiểm tra báo cáo tín dụng định kỳ. Có thể truy cập website của Trung tâm thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) để tra cứu điểm tín dụng và dư nợ. Qua đó xác định được mình đang có bao nhiêu khoản vay, dư nợ từng khoản, lịch sử thanh toán để có kế hoạch chi tiêu và trả nợ hợp lý. Đồng thời, khi kiểm tra báo cáo tín dụng định kỳ còn có thể kịp thời phát hiện ra các khoản giao dịch sai sót, bất thường.
Trên đây là các cách kiểm soát dư nợ tín dụng hiệu quả nhất mà ai đang sở hữu thẻ tín dụng cũng cần biết. Hãy theo dõi Finmart để cập nhật những thông tin tài chính hữu ích nhất mỗi ngày.