Lịch sử tín dụng trở thành yếu tố quyết định việc khách hàng có thể dễ dàng tiếp cận với các dịch vụ tài chính hay không. Lịch sử tín dụng tốt thể hiện sự uy tín cùng với trách nhiệm của người đi vay và ngược lại. Hãy cùng Finmart tìm hiểu 5 sai lầm thường gặp khiến lịch sử tín dụng trở nên xấu đi kèm theo cách khắc phục.
Thanh toán khoản nợ chậm trễ so với quy định
Trên thực tế, có rất nhiều khách hàng không thanh toán khoản nợ kịp thời dẫn đến có lịch sử tín dụng xấu. Điều này bắt nguồn từ việc vì bận rộn mà quên hoặc chưa kịp xoay xở đủ số tiền cần trả. Nhiều người nghĩ rằng chỉ trễ 1 hoặc 2 ngày không có ảnh hưởng gì. Tuy nhiên, các ngân hàng sẽ ghi nhận và điểm tín dụng bị giảm.
Thanh toán nợ chậm trễ, tổ chức tín dụng tính thêm khoản phạt hoặc lãi suất quá hạn. Đồng thời bạn bị ghi nhận nợ xấu và bị xếp vào các đối tượng khách hàng rủi ro. Nhiều trường hợp còn khiến mọi người khó có thể tiếp cận với những khoản vay mới hoặc bị tính lãi suất cao hơn.
Để khắc phục sai lầm này, khách hàng nên:
- Đặt lịch nhắc về thời hạn trả nợ trên điện thoại hoặc dùng chức năng thanh toán tự động.
- Tạo thói quen kiểm tra sao kê hàng tháng để tránh trường hợp bỏ sót.
- Nếu đang gặp khó khăn thì người tiêu dùng có thể trả khoản tiền tối thiểu của thẻ để hạn chế bị ghi nhận nợ xấu.
Vay vốn vượt khả năng chi trả của mình
Đây là một trong những sai lầm thường gặp khiến cho mọi người rơi vào tình trạng nợ xấu. Khách hàng có xu hướng sử dụng thẻ tín dụng vượt quá mức thu nhập của mình. Tình huống này làm áp lực trả ngày càng lớn và tăng nguy cơ vỡ nợ. Ngoài ra, nó còn ảnh hưởng đến khả năng vay vốn trong tương lai đặc biệt là các khoản vay lớn như vay mua nhà.
Để hạn chế chế sai lầm, khách hàng chỉ nên vay cá nhân trong khả năng chi trả của mình. Tổng khoản vay không nên vượt quá 30 đến 40% tổng thu nhập hàng tháng. Đồng thời, khách hàng nên lập kế hoạch chi tiêu khoa học và xây dựng quỹ dự phòng sử dụng cho những tình huống bất ngờ.
Mở cùng lúc nhiều thẻ tín dụng hoặc đăng ký nhiều khoản vay
Một trong những sai lầm thường gặp làm xấu lịch sử tín dụng đó là mở nhiều thẻ tín dụng hoặc tham gia nhiều khoản vay cùng một lúc. Không ít khách hàng mở thẻ vì sự tiện lợi nhưng không nghĩ đến việc nó có thể ảnh hưởng đến điểm tín dụng tại các ngân hàng.
Khi nhu cầu vay mượn quá dày đặc sẽ khiến khách hàng trở thành một người mang nhiều nợ và bị đánh giá có rủi ro cao. Điều nảy ảnh hưởng lớn đến khả năng duyệt những khoản vay có giá trị lớn hơn trong tương lai.
Giải pháp tốt nhất cho bạn đó là chỉ mở 1 đến 2 thẻ, quản lý tốt khoản vay và đóng những thẻ không sử dụng. Điều này giúp mọi người tránh các khoản phí hoặc nợ phát sinh khi duy trì thẻ tín dụng. Đó cũng trả lời cho câu hỏi bạn có nên mở nhiều thẻ tín dụng không.
Ít khi kiểm tra và cập nhật thông tin tín dụng
Trên thực tế, không ít người dùng bỏ qua việc kiểm tra thông tin tín dụng theo định kỳ. Sai lầm này vô tình làm cho lịch sử tín dụng xấu đi bởi nhiều trường hợp gặp sai sót dữ liệu mà không được phát hiện. Ví dụ khoản vay đã tất toán nhưng vẫn bị ghi nhận nợ hoặc bị người khác lấy thông tin trái phép để vay mượn.
Những việc làm đó ảnh hưởng trực tiếp đến điểm tín dụng và uy tín của khách hàng. Để hạn chế sai lầm này, bạn nên tiến hành kiểm tra báo cáo tín dụng theo định kỳ. Người dùng nên truy cập thông tin tại website uy tín như CIC đồng thời tiến hành khiếu nại khi phát hiện sai sót. Hơn nữa, bạn nhớ bảo mật thông tin và không chia sẻ dữ liệu cá nhân cho người khác nhằm phòng tránh rủi ro.
Chủ quan đối với những khoản vay nợ có giá trị thấp
Nhiều khách hàng nghĩ rằng các khoản vay nợ có giá nhỏ như trả góp xe, phí duy trì, phí thường niên,... không ảnh hưởng lớn đến lịch sử tín dụng. Đây là sai lầm rất phổ biến dẫn đến nhiều người rơi vào trường hợp có lịch sử tín dụng xấu. Bởi hệ thống sẽ ghi nhận tất cả các khoản nợ kể cả lớn và bé.
Nếu chúng quá hạn thì sẽ trở thành nợ xấu và giảm độ uy tín của khách hàng. Để hạn chế những rủi ro không đáng có, bạn nên thanh toán dứt điểm toàn bộ các khoản nợ. Đồng thời đừng quên kiểm tra những loại phí phát sinh và thanh toán đúng hạn.
5 sai lầm thường gặp làm xấu lịch sử tín dụng và cách khắc phục đã được Finmart tổng hợp chi tiết. Hy vọng mọi người có thể sở hữu hồ lịch sử tín dụng tốt và có phương án chi tiêu khoa học.