Khi cần sửa chữa nhà cửa, khám chữa bệnh, du lịch,... bạn sẽ cần một khoản tiền tương đối lớn. Tuy nhiên, nếu bạn không có đủ khả năng tài chính để chi trả thì có thể lựa chọn giải pháp tín dụng tiêu dùng. Đây là giải pháp tài chính giúp bạn chủ động hơn về dòng tiền mà không cần chờ tích lũy đủ vốn. Vậy tín dụng tiêu dùng là gì? Ưu nhược điểm ra sao? Có những hình thức nào? Finmart sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về giải pháp tài chính này!
1. Tín dụng tiêu dùng là gì?
Tín dụng tiêu dùng chính là hình thức ngân hàng hoặc công ty tài chính cấp tín dụng cho cá nhân thông qua nghiệp vụ cho vay tiêu dùng, cho vay trả góp,... để phục vụ mục đích tiêu dùng. Hay hiểu một cách đơn giản thì tín dụng tiêu dùng là khoản tiền mà ngân hàng hay công ty tài chính cho cá nhân vay để chi tiêu nhưng không thể sử dụng vào các mục đích như kinh doanh, đầu tư sinh lời. Người vay có trách nhiệm hoàn trả cả gốc lẫn lãi theo như thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng.
2. Các hình thức tín dụng tiêu dùng phổ biến hiện nay
Các ngân hàng và tổ chức tài chính hiện nay đã cung cấp nhiều hình thức tín dụng tiêu dùng khác nhau. Bạn có thể dựa trên mục đích vay vốn, khả năng trả nợ của mình để chọn hình thức tín dụng tiêu dùng phù hợp:
2.1. Vay thế chấp
Hình thức vay này yêu cầu khách hàng phải có tài sản đảm bảo cho khoản vay. Tài sản đảm bảo có thể là nhà đất, ô tô, sổ tiết kiệm,... Những người có nhu cầu vay lớn, cần vay dài hạn và có tài sản đảm bảo phù hợp với hình thức vay này.
Đặc điểm chính:
- Hạn mức vay cao
- Lãi suất vay thấp
- Thời hạn vay dài
2.2. Vay tín chấp
Là hình thức vay không yêu cầu phải có tài sản đảm bảo. Bên cho vay sẽ dựa trên lịch sử tín dụng cá nhân, mức thu nhập hàng tháng và công việc của bạn để xét duyệt khoản vay. Hình thức vay này phù hợp với người có thu nhập ổn định, muốn vay ngắn hoặc trung hạn.
Đặc điểm chính:
- Thủ tục vay đơn giản
- Thời gian giải ngân nhanh
- Lãi suất vay cao hơn vay thế chấp
2.3. Mở thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng cũng là một trong các hình thức tín dụng tiêu dùng. Khi mở thẻ tín dụng bạn sẽ được cấp một hạn mức chi tiêu cụ thể và có thể thoải mái chi tiêu trong hạn mức này, sau đó hoàn trả vào kỳ thanh toán.
Đặc điểm chính:
- Được chi tiêu trước, hoàn trả tiền lại sau
- Thường được miễn lãi trong 45 - 55 ngày
- Có nhiều chương trình ưu đãi như trả góp 0%, hoàn tiền, tích điểm,...
2.4. Mua trả góp
Hình thức tín dụng tiêu dùng này cho phép khách hàng được mua sản phẩm trả góp. Tức khách hàng chỉ cần thanh toán trước một phần giá trị đơn hàng, phần còn lại sẽ trả dần theo từng kỳ (thường là theo tháng). Với những khách hàng muốn mua điện thoại, máy tính, xe máy,... có thể lựa chọn mua trả góp để sớm sở hữu sản phẩm ngay cả khi chưa đủ tài chính.
Đặc điểm chính:
- Áp lực tài chính ban đầu thấp
- Có thể mua trả góp lãi suất 0%
- Chỉ cần chi trả khoản nợ còn lại theo từng kỳ
2.5. Thấu chi tiêu dùng
Hiện nay hình thức tín dụng tiêu dùng này cũng rất phổ biến. Những khách hàng được thấu chi có thể chi tiêu vượt số dư đang có trong tài khoản thanh toán ở hạn mức ngân hàng đã cấp. Khoản tiền chi tiêu vượt mức (thấu chi) sẽ bị tính lãi theo quy định.
Đặc điểm chính:
- Là giải pháp tài chính linh hoạt, ngắn hạn
- Phù hợp với người có thu nhập ổn định nhưng phát sinh chi tiêu đột xuất
- Lãi suất vay thấu chi cao
3. Ưu và nhược điểm của tín dụng tiêu dùng
Để xác định mình có nên tham gia vào tín dụng tiêu dùng không bạn nên nắm rõ ưu và nhược điểm của hình thức tín dụng này. Cụ thể:
Ưu điểm:
- Các hình thức tín dụng tiêu dùng có tính linh hoạt cao, rất hữu ích với những người đang gặp khó khăn tài chính, cần tiền để chi tiêu đột xuất hoặc tận dụng cơ hội mua sắm
- Rất tiện lợi, có thể mua sắm, chi tiêu tại nhiều địa điểm, đơn vị mà không cần tiền mặt
- Nhiều hình thức tín dụng tiêu dùng còn có chương trình ưu đãi như trả góp 0%, giảm giá, hoàn tiền,...
- Có những hình thức tín dụng tiêu dùng cho phép khách hàng được rút tiền mặt nếu cần
- Tín dụng tiêu dùng góp phần nâng cao lịch sử tín dụng, chỉ cần khách hàng hoàn thành nghĩa vụ vay
Nhược điểm:
- Lãi suất của các hình thức tín dụng tương đối cao
- Dễ mất khả năng trả nợ nếu không có kế hoạch quản lý tài chính rõ ràng
Nếu hiểu rõ về tín dụng tiêu dùng rồi và có nhu cầu vay hãy liên hệ ngay với Finmart để được hỗ trợ. Finmart sẽ giúp bạn tìm kiếm những khoản vay tiêu dùng tín chấp với hạn mức tốt và lãi suất hợp lý, giải ngân nhanh trong vòng 24h.