Khi sử dụng thẻ tín dụng bạn sẽ nhận được rất nhiều tiện ích, đặc biệt là có thể thoải mái chi tiêu trước, trả tiền sau. Tuy nhiên, trước khi ký hợp đồng mở thẻ bạn cần phải đọc kỹ thông tin để kịp thời phát hiện và tránh những điều khoản “ngầm” dẫn tới những rắc rối và thiệt thòi không mong muốn sau này. Dưới đây Finmart đã tổng hợp những điều khoản “ngầm” bạn có thể gặp phải khi mở thẻ tín dụng!
1. Hợp đồng thẻ tín dụng là gì?
Khách hàng khi muốn mở thẻ tín dụng tại ngân hàng sẽ phải ký một hợp đồng, gọi là hợp đồng thẻ tín dụng. Đây là bản thỏa thuận giữa ngân hàng với khách hàng mở thẻ tín dụng về hạn mức tín dụng, lãi suất, thời hạn thanh toán, các loại phí liên quan,... cùng quyền lợi và nghĩa vụ của 2 bên. Thông tin trong hợp đồng thẻ tín dụng càng rõ ràng, cụ thể thì càng tránh phát sinh tranh chấp về sau.
Tuy nhiên, phần lớn khách hàng thường không đọc kỹ hợp đồng thẻ tín dụng mà chủ yếu chỉ quan tâm tới thông tin về hạn mức tín dụng, phí thường niên và ưu đãi hoàn tiền. Đây cũng là lý do khiến nhiều khách hàng dễ phải chịu lãi suất cao, gánh nhiều khoản phí, từ đó rơi vào tình cảnh mất khả năng thanh toán và bị nợ quá hạn.
2. Những điều khoản ngầm trong hợp đồng thẻ tín dụng
Trước khi đặt bút ký hợp đồng thẻ tín dụng bạn cần phải chú ý những điều khoản “ngầm” tiềm ẩn sau:
2.1. Lãi suất thẻ tín dụng không chỉ tính dựa trên số tiền chưa thanh toán
Nhiều người cho rằng, sau khi hết thời gian miễn lãi, ngân hàng sẽ chỉ tính lãi suất trên số tiền chưa thanh toán, còn số tiền đã thanh toán sẽ không phải trả lãi nữa. Điều khoản về lãi suất trong hợp đồng thẻ tín dụng cũng đề cập khá chung chung. Thế nhưng, trên thực tế, nhiều ngân hàng vẫn sẽ tính lãi suất trên toàn bộ số giao dịch phát sinh trong kỳ nếu bạn không thanh toán đủ 100% đúng hạn. Lãi suất sẽ được tính bắt đầu từ ngày giao dịch chứ không phải từ ngày nợ quá hạn.
Ví dụ, trong kỳ bạn chi tiêu bằng thẻ tín dụng hết 20.000.000 VNĐ. Thế nhưng tới hạn thanh toán chỉ trả được 17.000.000 VNĐ, còn lại 3.000.000 VNĐ. Như vậy, ngân hàng vẫn sẽ tính lãi trên toàn bộ 20.000.000 VNĐ chứ không phải chỉ trên 3.000.000 VNĐ dư nợ còn lại.
2.2. Phí rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng cao
Mặc dù thẻ tín dụng có thể rút được tiền mặt tương tự như thẻ ghi nợ, thế nhưng mức phí rút tiền mặt rất cao. Tuy nhiên, trong hợp đồng thẻ tín dụng thường quy định mức phí rút tiền mặt từ 3 - 5% số tiền rút. Nhưng ngoài mức phí rút tiền mặt thì bạn còn phải chịu lãi suất cho khoản tiền rút mà có thể hợp đồng tín dụng không nhắc tới hoặc không đề cập rõ ràng. Đặc biệt, lãi suất còn tính ngay từ thời điểm rút tiền và không được hưởng thời gian miễn lãi.
Giả sử, nếu bạn rút 5.000.000 VNĐ từ thẻ tín dụng thì có thể mất 150.000 - 250.000 VNĐ tiền phí rút và phải chịu lãi suất cho khoản tiền rút.
2.3. Phí chuyển đổi ngoại tệ
Một điều khoản “ngầm” nữa trong hợp đồng thẻ tín dụng mà bạn nên chú ý đó là phí chuyển đổi ngoại tệ. Đặc biệt, nếu bạn thường xuyên phải đi công tác, du lịch nước ngoài, có nhu cầu mua hàng quốc tế, thanh toán bằng ngoại tệ,... thì càng cần lưu tâm tới phí chuyển đổi ngoại tệ trong hợp đồng thẻ tín dụng. Thông thường, ngân hàng sẽ thu từ 2 - 4% giá trị giao dịch quốc tế và mức phí sẽ thấp hơn đối với thẻ premium.
Tham khảo: Phí quẹt thẻ tín dụng ở nước ngoài là bao nhiêu?
2.4. Điều khoản tự động tăng hạn mức thẻ tín dụng
Một số ngân hàng có thể tự đánh giá lịch sử chi tiêu thẻ tín dụng của bạn và quyết định tăng hạn mức thẻ tự động mà không cần bạn yêu cầu. Mặc dù điều này giúp bạn có thể thoải mái chi tiêu hơn nhưng đồng thời cũng khiến bạn dễ chi tiêu vượt quá khả năng tài chính và tăng nguy cơ nợ xấu. Do đó, hãy kiểm tra trên hợp đồng xem có điều khoản tự động tăng hạn mức thẻ không và bạn có thể yêu cầu từ chối tính năng này nếu muốn.
2.5. Phí thường niên thẻ tín dụng
Một số ngân hàng có thể đưa ra ưu đãi miễn phí thường niên. Tuy nhiên, thông thường ưu đãi này sẽ kèm theo một số điều kiện như chỉ ưu đãi năm đầu tiên, phải đạt doanh số chi tiêu tối thiểu mỗi năm, chỉ áp dụng cho thẻ phụ hoặc nhóm khách hàng nhất định,... Thế nên, nếu không đọc kỹ hợp đồng, làm rõ về mức phí thường niên bạn có thể bị bỏ lỡ lợi ích này.
Trên đây là những điều khoản “ngầm” trong hợp đồng thẻ tín dụng mà bạn nhất định phải biết. Nếu có nhu cầu mở thẻ tín dụng ngân hàng hãy tham khảo các dòng thẻ tốt nhất tại Finmart. Chúng tôi sẽ giúp bạn mở thẻ tín dụng nhanh và làm rõ các điều khoản trong hợp đồng.
Tham khảo: 10 loại phí thẻ tín dụng bạn cần biết trước khi sử dụng