Có khá nhiều chủ thẻ tín dụng hiện nay thường chỉ thanh toán dư nợ tối thiểu thay vì toàn bộ dư nợ cuối kỳ. Vậy nguyên nhân do đâu? Tại sao các chủ thẻ lại chỉ trả số tiền tối thiểu thẻ tín dụng? Việc này có thể gây ra những hệ lụy gì? Nếu bạn đang sử dụng thẻ tín dụng thì đừng bỏ qua bài viết hữu ích này của Finmart!
1. Thanh toán số tiền tối thiểu thẻ tín dụng là gì?
Hiện nay không ít chủ thẻ lựa chọn chỉ thanh toán số tiền tối thiểu thẻ tín dụng, tức dư nợ tối thiểu mà thẻ tín dụng quy định. Hay cũng chính là số tiền thấp nhất mà chủ thẻ bắt buộc phải trả cho ngân hàng mỗi tháng nếu không muốn bị phạt và rơi vào nợ xấu. Thông thường, số tiền tối thiểu chủ thẻ phải thanh toán sẽ chiếm khoảng 2 - 5% dư nợ cuối kỳ, tùy theo quy định của mỗi ngân hàng.
Khi thanh toán số tiền tối thiểu thẻ tín dụng, chủ thẻ vẫn sẽ phải chịu mức lãi suất cao, có thể dao động từ 20 - 40%, tùy ngân hàng cho số dư nợ còn lại vẫn chưa được trả.
2. Vì sao nhiều người chỉ trả số tiền tối thiểu thẻ tín dụng?
Sở dĩ có nhiều người chỉ trả số tiền tối thiểu thẻ tín dụng thay vì toàn bộ số dư nợ cuối kỳ tới từ nhiều nguyên nhân như:
Khả năng tài chính eo hẹp, không đủ để thanh toán hết dư nợ cuối kỳ
Đây chính là nguyên nhân phổ biến nhất, khiến nhiều người chỉ trả số tiền tối thiểu thẻ tín dụng. Không phải ai cũng có đủ khả năng tài chính để có thể thanh toán đầy đủ số dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn. Thế nên, họ buộc phải chọn cách thanh toán dư nợ tối thiểu thẻ tín dụng để tránh bị phạt trễ hạn và duy trì hoạt động của thẻ. Đương nhiên, họ vẫn bị tính lãi suất cao cho số dư nợ chưa thanh toán.
Không hiểu rõ cơ chế tính lãi thẻ tín dụng
Một số khác thì do chưa thực sự hiểu rõ về cơ chế tính lãi của thẻ tín dụng. Các chủ thẻ có thể đang lầm tưởng rằng chỉ cần trả số tiền tối thiểu thẻ tín dụng quy định thì sẽ không bị phạt hay tính lãi nữa. Thế nhưng, chỉ có khoản dư nợ tối thiểu chủ thẻ đã thanh toán mới được miễn lãi mà thôi, còn số dư nợ chưa thanh toán và các giao dịch tiếp theo vẫn sẽ tính lãi theo quy định.
Muốn giữ tiền mặt để chi tiêu, đầu tư
Hoặc cũng có những chủ thẻ tín dụng muốn giữ tiền mặt lại để chi tiêu hay đầu tư ngắn hạn để sinh lời. Vì vậy họ chỉ thanh toán số tiền tối thiểu thẻ tín dụng quy định mà thôi. Thế nhưng, đây lại là một lựa chọn sai lầm bởi lãi suất nợ thẻ tín dụng khá cao. Do đó, chủ thẻ có thể phải đóng lãi nhiều hơn so với số tiền kiếm được từ đầu tư.
3. Hệ lụy khi chỉ trả số tiền tối thiểu thẻ tín dụng
Khi chỉ trả số tiền tối thiểu thẻ tín dụng, chủ thẻ có thể sẽ gặp phải nhiều hệ lụy không mong muốn như:
Áp lực tài chính lớn
Mặc dù chỉ thanh toán số tiền chiếm tỷ lệ rất nhỏ trong dư nợ cuối kỳ nhưng chủ thẻ vẫn sẽ gặp phải áp lực tài chính lớn. Áp lực này tới từ mức lãi suất cực cao, lên tới 20 - 40% cho khoản dư nợ còn lại chưa được thanh toán.
Rủi ro nợ xấu
Bên cạnh đó, việc chỉ thanh toán số tiền tối thiểu thẻ tín dụng còn có thể đẩy chủ thẻ rơi vào nhóm nợ xấu. Thanh toán dư nợ tối thiểu liên tục nhiều lần sẽ bị CIC đánh giá thấp về khả năng tài chính và quản lý dòng tiền, khiến điểm tín dụng của chủ thẻ bị giảm xuống thấp. Nghiêm trọng hơn có thể bị xếp vào các nhóm nợ xấu, gây khó khăn khi tiếp cận với các khoản vay ngân hàng về sau.
Áp lực tinh thần do bị ngân hàng đòi nợ ráo riết
Sau khi thanh toán số tiền tối thiểu thẻ tín dụng, chủ thẻ vẫn còn nợ ngân hàng một khoản tiền đáng kể. Do đó, ngân hàng sẽ thường xuyên gửi tin nhắn, Email, thậm chí gọi điện để nhắc nhở khách hàng thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đầy đủ, đúng hạn. Nếu sau thời gian quy định chủ thẻ vẫn không thanh toán được thì ngân hàng sẽ khóa thẻ tín dụng để tránh phát sinh thêm giao dịch.
Đối mặt với nguy cơ pháp lý
Thậm chí, chủ thẻ còn có thể phải đối mặt với nguy cơ pháp lý do khi tới hạn thanh toán vẫn chưa trả hết số dư nợ. Nếu không được ngân hàng gia hạn thời gian thanh toán, chủ thẻ hoàn toàn có thể bị ngân hàng kiện, thậm chí là truy cứu trách nhiệm hình sự.
Trên đây là giải đáp cho những ai đang thắc mắc tại sao nhiều người chỉ trả số tiền tối thiểu thẻ tín dụng và những hệ lụy từ việc này. Do đó, tốt nhất khách hàng cần quản lý tài chính tốt, chi tiêu hợp lý và thanh toán dư nợ đúng hạn.