Để có thể trở thành người dùng thẻ ngân hàng thông minh và an toàn ngoài việc nắm rõ thời gian miễn lãi, các chương trình ưu đãi,... thì bạn còn phải biết tra soát giao dịch. Việc tra soát giao dịch sẽ giúp bạn truy xuất được lại lịch sử các giao dịch trên thẻ và kịp thời phát hiện các giao dịch bất thường. Vậy tra soát giao dịch là gì? Khi nào cần thực hiện tra soát giao dịch? Quy trình thực hiện như thế nào? Hãy cùng Finmart tìm hiểu chi tiết ngay sau đây!
1. Tra soát giao dịch là gì?
Tra soát giao dịch hay còn gọi là tra soát ngân hàng. Đây là quy trình mà khách hàng gửi tới ngân hàng yêu cầu kiểm tra, xác minh hay điều chỉnh những giao dịch đã phát sinh trên thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ của mình. Mục đích là để làm rõ những giao dịch tài chính khi nghi ngờ có vấn đề bất thường hoặc xảy ra tình trạng sai sót, thất lạc.
2. Những trường hợp cần tra soát giao dịch
Khách hàng thường sẽ gửi yêu cầu tra soát giao dịch tới ngân hàng khi gặp các sự cố với thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ. Cụ thể:
2.1. Chuyển tiền sai tài khoản
Có rất nhiều khách hàng chuyển tiền sai tài khoản do nhập nhầm số tài khoản nhận tiền hay chọn không đúng ngân hàng. Điều này khiến cho số tiền muốn chuyển không đến đúng với người cần nhận tiền. Lúc này, người chuyển tiền có thể liên hệ với ngân hàng để được tra soát giao dịch nhằm xác minh và hỗ trợ hoàn lại số tiền đã chuyển sai tài khoản nếu được.
2.2. Tài khoản bị trừ tiền khi giao dịch không thành công
Đây là một trong các trường hợp phổ biến nhất cần tra soát giao dịch. Cụ thể, khi bạn thực hiện giao dịch rút tiền tại cây ATM bằng thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ nhưng bị báo lỗi. Trong khi đó, thẻ lại vẫn bị trừ tiền như bình thường. Lúc này bạn cần phải tra soát giao dịch để ngân hàng kiểm tra, xác thực và hoàn lại tiền vào tài khoản nếu đó là lỗi hệ thống.
2.3. Không nhận được tiền từ người chuyển
Nếu người khác chuyển tiền cho bạn và đã có thông báo chuyển tiền thành công, thế nhưng tài khoản của bạn lại không nhận được tiền. Trường hợp này cũng có thể tiến hành tra soát giao dịch để xác định xem số tiền chuyển đã đi về đâu và nguyên nhân xảy ra tình trạng này.
2.4. Xuất hiện giao dịch bất thường
Trường hợp bạn nhận thấy thẻ ghi nợ hay thẻ tín dụng của mình xuất hiện các giao dịch bất thường. Ví dụ như có khoản thanh toán mà bạn không thực hiện, khoản thanh toán với số tiền vượt mức,... bạn cũng có thể yêu cầu ngân hàng tra soát giao dịch để làm rõ nguồn gốc giao dịch bất thường và xử lý nếu có dấu hiệu gian lận.
3. Quy trình tra soát giao dịch
Bất kỳ khi nào bạn cũng đều có thể thực hiện tra soát giao dịch. Mặc dù quy trình tra soát giao dịch tại mỗi ngân hàng có thể khác nhau nhưng về cơ bản đều có những bước sau:
Bước 1: Liên hệ với ngân hàng phát hành thẻ
Đầu tiên, bạn cần liên hệ với ngân hàng phát hành thẻ ghi nợ hoặc thẻ tín dụng muốn tra soát giao dịch. Có thể liên hệ qua tổng đài, tới trực tiếp chi nhánh ngân hàng hoặc truy cập ứng dụng Internet Banking/Mobile Banking để yêu cầu hỗ trợ tra soát giao dịch. Một số ngân hàng sẽ hỗ trợ tra soát giao dịch online và trực tiếp.
Bước 2: Cung cấp thông tin theo yêu cầu
Tiếp theo, bạn cần phải cung cấp những thông tin được chuyên viên ngân hàng yêu cầu như: Ngày giờ giao dịch, số tiền, số tài khoản gửi - nhận, nội dung chuyển khoản, biên lai giao dịch (nếu có). Cung cấp thông tin càng chi tiết, đầy đủ thì truy soát giao dịch càng nhanh và chính xác.
Bước 3: Chờ ngân hàng xác minh
Sau khi đã tiếp nhận yêu cầu và các thông tin giao dịch, chuyên viên ngân hàng sẽ kiểm tra hệ thống để tra soát giao dịch. Nếu có lỗi, ngân hàng sẽ gửi thông báo kết quả xử lý, thủ tục hoàn tiền hoặc liên hệ với bên nhận tiền để hoàn tất quy trình.
Bước 4: Trả lời kết quả
Cuối cùng, khi đã hoàn thành việc kiểm tra, ngân hàng sẽ thông báo kết quả cuối cùng cho bạn thông qua SMS, Email hoặc cuộc gọi điện thoại.
4. Thời gian tra soát giao dịch
Ngoài quan tâm tới tra soát giao dịch là gì, quy trình như thế nào thì nhiều khách hàng còn muốn biết thời gian xử lý tra soát giao dịch mất bao lâu? Thông thường, sẽ mất từ 3 - 7 ngày làm việc để thực hiện tra soát giao dịch, tùy theo từng ngân hàng cũng như mức độ phức tạp của giao dịch. Với những trường hợp tra soát giao dịch đơn giản như lỗi hệ thống ATM thì thời gian tra soát chỉ mất khoảng 24h. Nhưng với những tình huống cần xác minh liên ngân hàng hay phải có sự đồng ý của bên thứ 3 thì thời gian tra soát sẽ dài hơn.
Với những chia sẻ trên chắc hẳn bạn đã hiểu rõ hơn về tra soát giao dịch là gì. Nếu có nhu cầu sở hữu thẻ tín dụng với nhiều lợi ích vượt trội, phí thường niên thấp thì hãy tham khảo các dòng thẻ tại Finmart.