Trả góp là một dịch vụ tài chính phổ biến, có thể giúp khách hàng nhanh chóng sở hữu sản phẩm mà mình mong muốn ngay cả khi chưa có đủ tiền. Ngày nay, khách hàng có thể dễ dàng thanh toán trả góp các đơn hàng thông qua thẻ tín dụng nhưng sẽ mất phí chuyển đổi. Vậy phí chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng là gì? Mức phí này bao nhiêu và tính như thế nào? Khi chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng cần lưu ý điều gì? Hãy cùng Finmart tìm lời giải đáp cho những thắc mắc này ngay sau đây!
1. Phí chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng là gì?
Trước hết phải khẳng định phí chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng không phải là lãi suất trả góp. Đây là một khoản chi phí mà khách hàng cần phải trả cho ngân hàng phát hành thẻ khi muốn mua hàng theo hình thức trả góp bằng thẻ tín dụng. Mức phí này có thể bằng hoặc cao hơn so với lãi suất thông thường. Mức phí trả góp cụ thể bao nhiêu sẽ tùy theo giá trị của sản phẩm mua trả góp.
Mức phí trả góp cho mỗi sản phẩm sẽ được hiển thị ngay trên sao kê như các giao dịch bình thường khi khách hàng hoàn toàn thủ tục đăng ký chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng.
2. Cách tính phí chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng
Các ngân hàng phát hành thẻ tín dụng hiện nay đều áp dụng cách tính phí chuyển đổi trả góp tương tự nhau. Cụ thể:
Phí chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng = Giá trị trả góp * Tỷ lệ phí áp dụng cho thời hạn trả góp tương ứng
Lưu ý: Tỷ lệ phí sẽ phụ thuộc vào chính sách của ngân hàng phát hành thẻ tín dụng và thời điểm chuyển đổi trả góp.
Ví dụ, nếu khách hàng muốn mua một chiếc tủ lạnh tại Điện Máy Xanh. Mức giá của tủ lạnh là 9.500.000 VNĐ. Như vậy, nếu muốn chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng đơn hàng mua tủ lạnh này khách hàng sẽ phải chịu mức phí như sau:
3. Lãi suất của các giao dịch trả góp thẻ tín dụng
Bên cạnh đó, mỗi ngân hàng sẽ có mức lãi suất khác nhau đối với những giao dịch trả góp thẻ tín dụng. Mức lãi suất này sẽ được công khai minh bạch. Khách hàng khi muốn chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng sẽ được ngân hàng tư vấn về mức lãi suất dựa trên dư nợ gốc (lãi suất phẳng). Vì vậy, khách hàng hoàn toàn có thể tự tính toán được số tiền cần trả cho ngân hàng mỗi tháng là bao nhiêu (cả gốc và lãi) khi chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng sản phẩm mình muốn sở hữu.
4. Phí chuyển đổi trong giao dịch trả góp 0% lãi suất
Để thúc đẩy tiêu dùng, các chương trình mua trả góp 0% lãi suất được tung ra liên tục. Vậy nếu chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng những giao dịch này khách hàng có phải chịu phí chuyển đổi không? Điều này còn tùy thuộc vào từng trường hợp cụ thể. Nếu đơn vị bán hàng với ngân hàng phát hành thẻ có liên kết với nhau, đồng thời cùng thống nhất sẽ không tính phí chuyển đổi thì khách hàng mua trả góp bằng thẻ tín dụng sẽ không bị mất phí chuyển đổi.
Tuy nhiên, nếu đơn vị bán hàng với ngân hàng không có sự liên kết hoặc không thống nhất áp dụng chương trình miễn phí chuyển đổi thì khách hàng vẫn bị tính phí chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng như bình thường.
5. Lưu ý khi chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng
Trước khi lựa chọn chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng khách hàng nên lưu ý một số điều quan trọng sau:
- Trả góp không có nghĩa là miễn các loại phí: Nhiều khách hàng thường nghĩ khi mua trả góp thẻ tín dụng sẽ không tốn bất kỳ khoản phí nào. Thế nhưng thực tế, khách hàng sẽ phải trả những khoản chi phí như phí chuyển đổi (thường 1 - 5% giá trị giao dịch) và phí quản lý hoặc VAT
- Kiểm tra kỹ các điều kiện áp dụng trả góp: Không phải giao dịch nào cũng có thể chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng. Các ngân hàng hiện nay thường chỉ cho phép chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng với giao dịch tối thiểu từ 2 - 3 triệu đồng trở lên. Đồng thời, cần chuyển đổi trong thời hạn 3 - 7 ngày kể từ ngày giao dịch và chỉ các giao dịch chi tiêu tại POS, online, merchant hợp tác mới được áp dụng
- Tính toán tổng chi phí thật phải trả khi chuyển đổi trả góp: Trước khi chuyển đổi trả góp khách hàng nên tính toán tổng chi phí thật phải thanh toán là bao nhiêu, xem có kinh tế không. Tổng chi phí phải trả nếu trả góp thẻ tín dụng = Giá trị gốc đơn hàng + Phí chuyển đổi + VAT + lãi (nếu có)
Trên đây là giải đáp cho những ai đang thắc mắc về phí chuyển đổi trả góp thẻ tín dụng. Nếu có nhu cầu mở thẻ tín dụng, hãy tham khảo các đối tác tài chính uy tín của Finmart.