Các dịch vụ mà thẻ tín dụng cung cấp cho người dùng rất đa dạng, trong đó có cả dịch vụ vay tiền. Để hiểu rõ tính năng vay thẻ tín dụng là gì? Có các hình thức vay nào? Có nên vay thẻ tín dụng hay không? Hãy cùng theo dõi ngay bài viết dưới đây của Finmart!
1. Vay thẻ tín dụng là gì?
Vay thẻ tín dụng là một giải pháp tài chính đang được nhiều khách hàng lựa chọn. Cụ thể, khi có nhu cầu vay tiền, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng của mình để vay mà không cần phải có tài sản thế chấp gì, chỉ cần đáp ứng các điều kiện vay của đơn vị, tổ chức cho vay. Hạn mức, thời gian và lãi suất vay sẽ do đơn vị, tổ chức cho vay quyết định sau khi xem xét uy tín cá nhân cũng như năng lực trả nợ của bạn.
2. Các hình thức vay tiền bằng thẻ tín dụng phổ biến
Hiện nay có khá nhiều hình thức vay thẻ tín dụng khác nhau. Trong đó, các hình thức vay phổ biến nhất là:
2.1. Rút tiền mặt thẻ tín dụng
Khi cần tiền gấp bạn có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng tại cây ATM hay dịch vụ rút tiền hộ. Hạn mức rút thường vào khoảng 30 - 70% hạn mức thẻ tín dụng. Tuy nhiên, khi rút tiền mặt thẻ tín dụng bạn sẽ phải chịu mức phí rút từ 2 - 4% trên tổng số tiền rút (tùy quy định ngân hàng) và số tiền rút sẽ bị tính lãi suất ngay từ ngày rút tiền.
Mặc dù rút tiền mặt thẻ tín dụng đơn giản, nhanh chóng nhưng lãi suất và phí rút khá cao lại có thể ảnh hưởng tới điểm tín dụng của bạn.
Tham khảo: Có nên rút tiền mặt thẻ tín dụng không? Những lưu ý khi rút tiền thẻ tín dụng
2.2. Ứng tiền mặt qua tổng đài ngân hàng
Một hình thức vay thẻ tín dụng nữa đó là ứng tiền thông qua tổng đài. Cụ thể, bạn sẽ liên hệ với tổng đài ngân hàng phát hành thẻ tín dụng để yêu cầu được ứng tiền. Ngân hàng sẽ chuyển số tiền ứng vào tài khoản thanh toán của bạn. Số tiền ứng dựa trên hạn mức thẻ tín dụng. Hình thức vay này cũng tương tự như rút tiền mặt thẻ tín dụng đều phải chịu mức phí và lãi suất cao nhưng linh hoạt hơn.
2.3. Chuyển đổi hạn mức thẻ tín dụng thành tiền mặt
Hiện nay có một số ngân hàng hỗ trợ cho khách hàng rút một phần hoặc toàn bộ hạn mức thẻ tín dụng. Tiền rút sẽ được chuyển về tài khoản ngân hàng theo hình thức cho vay tín chấp. Lãi suất vay tùy thuộc vào chính sách mỗi ngân hàng và kỳ hạn vay từ 6 - 36 tháng.
So với rút tiền mặt thẻ tín dụng thì hình thức vay tiền này có lãi suất thấp hơn nhưng bạn cần phải chờ xét duyệt vay từ ngân hàng. Hơn nữa, không phải trường hợp nào cũng được ngân hàng duyệt vay theo hình thức này.
2.4. Vay thẻ tín dụng qua ứng dụng ví điện tử
Hay bạn cũng có thể liên kết thẻ tín dụng với các loại ví điện tử như Momo, Zalopay, Kredivo,... Sau đó rút tiền hoặc ứng tiền qua ví điện tử. Số tiền rút/ứng sẽ dựa trên hạn mức thẻ tín dụng. Ưu điểm của hình thức vay này đó là thủ tục đơn giản, linh hoạt, nhận được khoản vay nhanh chóng nhưng mức lãi suất cũng rất cao.
2.5. Rút tiền hộ thẻ tín dụng
Có khá nhiều bên thứ 3 cung cấp dịch vụ cà thẻ tín dụng. Nếu gặp khó khăn tài chính bạn có thể tìm tới các bên này để được hỗ trợ cà thẻ tín dụng và nhận lại khoản tiền mặt tương ứng. Tuy nhiên, khi sử dụng dịch vụ bạn phải trả từ 1.5 - 4% phí giao dịch, tùy theo quy định của bên cung cấp dịch vụ. Số tiền rút được hỗ trợ có thể lên tới 100% hạn mức. Nhưng cũng cần lưu ý, vay thẻ tín dụng theo hình thức này rất dễ bị lừa đảo và có thể ngân hàng khóa thẻ.
3. Có nên vay thẻ tín dụng không?
Các hình thức vay thẻ tín dụng rất đa dạng, mang lại sự tiện lợi và giúp bạn giải quyết được khó khăn về tài chính. Tuy nhiên, hình thức vay nào cũng đều có nhược điểm nhất định, đó là phí và lãi suất cao. Thế nên, trước khi vay bạn nên cân nhắc cẩn trọng. Trong những trường hợp sau bạn có thể lựa chọn vay thẻ tín dụng:
- Có kế hoạch chi tiêu rõ ràng để thanh toán khoản vay thẻ tín dụng đúng hạn
- Cần tiền mặt để chi tiêu khẩn cấp nhưng không vay được từ bạn bè, người thân
- Không có tài sản thế chấp để vay ngân hàng
Nhưng nếu thuộc các trường hợp sau bạn không nên vay thẻ tín dụng:
- Không có kế hoạch chi tiêu trả nợ rõ ràng
- Sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt thường xuyên chỉ nhằm mục đích tiêu sài
- Chi tiêu vượt khả năng
Trên đây là thông tin về dịch vụ vay thẻ tín dụng. Việc mở thẻ tín dụng sẽ hỗ trợ rất nhiều cho cuộc sống của bạn, nhất là khi gặp khó khăn tài chính. Thế nên, nếu bạn đang có nhu cầu mở thẻ tín dụng có thể liên hệ ngay với Finmart để được tư vấn, hỗ trợ.
Tham khảo: Có nên mở nhiều thẻ tín dụng cùng một lúc? Ưu và nhược điểm