Nhiều khách hàng phải chịu lãi suất cao khi sử dụng thẻ tín dụng bởi chưa nắm được mẹo quản lý nợ như thế nào. Đặc biệt, vào dịp Tết, nhu cầu chi tiêu cao, nguy cơ tiêu dùng quá mức dẫn tới dư nợ thẻ tín dụng tăng vọt là rất cao. Thế nên, ngay từ bây giờ, nếu bạn đang sử dụng thẻ tín dụng thì hãy cùng Finmart tham khảo ngay những mẹo quản lý nợ dưới đây để sau Tết không phải đau đầu trả nợ!
1. Kiểm tra kỹ sao kê thẻ tín dụng
Sau kỳ nghỉ Tết bạn nên nhanh chóng kiểm tra kỹ lại toàn bộ sao kê thẻ tín dụng để nắm bắt được mình đã chi tiêu vào những khoản nào, tổng dư nợ thẻ tín dụng hiện tại bao nhiêu, thời điểm chốt sao kê và hạn thanh toán, mức thanh toán tối thiểu cần trả, có xuất hiện giao dịch nào bất thường không. Khi đã nắm rõ tình hình chi tiêu trên thẻ tín dụng bạn mới chủ động trong việc lên kế hoạch trả nợ, tránh nguy cơ trả nợ trễ hạn để rồi bị phạt và chịu lãi suất cao.
Có rất nhiều người thường quẹt thẻ liên tục mà không theo dõi chi tiết các giao dịch nên khi tới kỳ thanh toán bị bất ngờ trước số dư nợ và không có đủ thời gian để chuẩn bị tiền thanh toán dư nợ.
2. Cố gắng thanh toán toàn bộ dư nợ thẻ tín dụng nếu có thể
Để có lịch sử tín dụng tốt và tránh rủi ro bị nợ quá hạn, phải chịu lãi suất cao thì bạn cần cố gắng thanh toán hết 100% dư nợ trước ngày tới hạn. Nếu sau Tết bạn có nguồn thu từ lương, thưởng, tiền tiết kiệm,... thì nên sử dụng để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng trước rồi hãy chi tiêu vào những khoản khác.
3. Hạn chế việc thanh toán dư nợ tối thiểu
Có không ít người cho rằng chỉ cần thanh toán dư nợ tối thiểu của thẻ tín dụng là được, như vậy cũng đủ an toàn rồi. Thế nhưng, trên thực tế, việc thanh toán dư nợ tối thiểu vẫn ảnh hưởng tới lịch sử tín dụng cá nhân. Đồng thời, số dư nợ còn lại chưa thanh toán vẫn bị tính lãi suất cao, thường từ 25 - 40%/năm. Điều này vô tình gây ra áp lực tài chính lớn cho chủ thẻ. Vì thế, sau Tết nếu có thể tốt nhất bạn nên thanh toán toàn bộ dư thẻ tín dụng hoặc càng nhiều càng tốt để giảm tiền lãi phải trả.
4. Chuyển dư nợ thẻ tín dụng sang trả góp lãi suất thấp
Trường hợp sau Tết tài chính của bạn eo hẹp, không đủ khả năng thanh toán hết dư nợ thẻ tín dụng thì có thể cân nhắc tới giải pháp chuyển dư nợ sang trả góp. Đây là một mẹo quản lý nợ thẻ tín dụng hay, đang rất phổ biến. Khi chuyển sang hình thức trả góp, dư nợ thẻ tín dụng của bạn sẽ được chia nhỏ thành nhiều phần để trả hàng tháng trong thời hạn nhất định, ví dụ 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng,...
Hơn nữa, lãi suất trả góp sẽ thấp hơn nhiều so với lãi dư nợ thông thường. Nhờ vậy mà áp lực tài chính của bạn giảm đáng kể, khả năng hoàn thành nghĩa vụ trả nợ cao hơn. Tuy nhiên, cần lưu ý, trước khi chuyển đổi cần so sánh lãi suất và tìm hiểu mức phí chuyển đổi cũng như thời hạn trả góp.
5. Lên kế hoạch trả nợ thẻ tín dụng rõ ràng, chi tiết
Muốn quản lý nợ thẻ tín dụng sau Tết hiệu quả, tránh lãi suất cao thì bạn nên chủ động lên kế hoạch trả nợ rõ ràng, chi tiết. Đầu tiên cần liệt kê hết tất cả các thẻ tín dụng đang dùng và dư nợ, lãi suất, ngày đến hạn của từng thẻ. Sau đó ưu tiên trả nợ những thẻ tín dụng có lãi suất cao trước để giảm áp lực tài chính. Bên cạnh đó, cũng cần phân bổ thu nhập hàng tháng để đảm bảo có thể dành ra khoảng 20 - 30% tổng thu nhập sẽ được dùng để trả nợ.
6. Cài đặt nhắc nhở thanh toán và đăng ký trích nợ tự động
Một trong những nguyên nhân khiến nhiều người bị trả chậm và phải chịu lãi suất thẻ tín dụng cao là do quên thời hạn thanh toán dư nợ. Chỉ cần thanh toán dư nợ trễ hạn 1 - 2 ngày là bạn cũng đã bị phạt trả chậm và phải trả lãi suất cao tính trên toàn bộ dư nợ. Vì vậy, để tránh rơi vào tình huống này bạn nên cài đặt nhắc nhở ngày thanh toán dư nợ trên điện thoại hoặc đăng ký trích nợ tự động trong ứng dụng Mobile Banking và luôn thanh toán nợ sớm 2 - 3 ngày để tránh rủi ro.
Trên đây là những mẹo giúp quản lý nợ thẻ tín dụng sau Tết hiệu quả mà bạn nên biết nếu không muốn bị nợ quá hạn, phải gánh trên vai khoản phí phạt cùng lãi suất lớn. Chủ động nắm bắt mẹo quản lý nợ thẻ tín dụng sẽ giúp bạn chi tiêu thoải mái mà vẫn tiết kiệm, tránh được những rủi ro và áp lực tài chính.