Rất nhiều người đã nhận ra ưu điểm của thẻ tín dụng và đăng ký mở thẻ. Tuy nhiên, trước khi mở thẻ người dùng nên tìm hiểu và nắm vững cách tính lãi suất thẻ tín dụng như thế nào cũng như mẹo để tránh bị tính lãi. Hãy trở thành người sử dụng thẻ tín dụng thông thái, tránh bị mất tiền đáng tiếc bằng cách theo dõi bài viết dưới đây của Finmart!
1. Lãi suất thẻ tín dụng là gì? Khi nào phát sinh?
1.1. Lãi suất thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là một loại thẻ ngân hàng cho phép người dùng được quyền chi tiêu trước, trả tiền sau. Số tiền chi tiêu hàng tháng sẽ nằm trong hạn mức thẻ tín dụng được cấp. Khi sử dụng thẻ tín dụng bạn sẽ được hưởng thời gian miễn lãi suất trong vòng 45 ngày. Hết thời gian miễn lãi suất, bạn cần phải hoàn trả lại số tiền đã chi tiêu từ thẻ tín dụng. Nếu quá thời gian miễn lãi vẫn chưa hoàn trả được hết số tiền đã chi tiêu thì sẽ bị phạt trả chậm và tính lãi suất của số tiền còn chưa hoàn trả.
1.2. Các trường hợp tính lãi suất thẻ tín dụng
Không phải lúc nào bạn cũng bị tính lãi suất thẻ tín dụng. Ngân hàng chỉ tính lãi suất trong trường hợp:
- Không thanh toán đầy đủ số dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn sẽ phải trả lãi suất trên tổng số tiền đã chi tiêu
- Tới kỳ sao kê không thanh toán được dư nợ tối thiểu có thể bị phạt thanh toán chậm và tính lãi suất từ 4 - 6%
- Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng phải trả lãi suất từ 3 - 5% trên số tiền rút
- Chuyển đổi ngoại tệ giữa các quốc gia khác bằng thẻ tín dụng sẽ bị ngân hàng tính lãi suất
Đọc thêm: Sự khác nhau giữa dư nợ sao kê và dư nợ hiện tại
1.3. Thời gian miễn lãi suất thẻ tín dụng
Thông thường, các ngân hàng sẽ miễn lãi suất thẻ tín dụng trong khoảng 45 ngày - 55 ngày, tính từ ngày sao kê hàng tháng. Thời gian cụ miễn lãi suất thẻ tín dụng cụ thể sẽ tùy thuộc vào quy định của mỗi ngân hàng.
2. Các loại lãi suất thẻ tín dụng
Hiện nay có 4 loại lãi suất thẻ tín dụng mà người dùng thẻ có thể phải trả. Đó là:
- Lãi suất chung: Là khoản lãi suất được tính trên các giao dịch phát sinh của thẻ tín dụng, thường dao động từ 12 - 17%, tùy theo loại thẻ và ngân hàng
- Lãi suất thẻ tín dụng khi rút tiền mặt: Nếu sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền mặt ngân hàng sẽ áp dụng mức lãi suất từ 3 - 5% trên số tiền rút
- Lãi suất chuyển đổi ngoại tệ: Khi chuyển đổi ngoại tệ trên thẻ tín dụng, ngân hàng có thể thu mức lãi suất từ 2 - 4%
- Lãi suất chuyển đổi trả góp: Người dùng thẻ tín dụng có thể thực hiện mua hàng trả góp. Tuy nhiên sẽ phải chịu lãi suất chuyển đổi trả góp. Mức lãi phụ thuộc quy định của mỗi ngân hàng
3. Hướng dẫn cách tính lãi suất thẻ tín dụng ngân hàng
Cách tính lãi suất thẻ tín dụng ngân hàng không khó. Nếu bạn nắm được các công thức sau có thể chủ động tính được lãi suất phải trả cho ngân hàng là bao nhiêu:
3.1. Cách tính lãi suất thẻ tín dụng khi rút tiền mặt
Thông thường ngân hàng cho phép người dùng thẻ tín dụng được rút 80% hạn mức với mức phí rút khoảng 4% tổng giao dịch. Bên cạnh đó còn phải chịu mức lãi suất từ 20 - 30%/năm, tính từ thời điểm phát sinh giao dịch. Công thức tính lãi suất như sau:
Tiền lãi = Số tiền rút * Lãi suất/365 * Số ngày rút tính từ thời điểm rút
3.2. Tính lãi suất thẻ tín dụng khi mua hàng trả góp
Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng trả góp thì sẽ phải chịu mức phí chuyển đổi khoảng 3 - 7% giá trị sản phẩm và phải thanh toán khoản phí này ở kỳ trả góp đầu tiên. Ở các kỳ sao, bạn chỉ cần thanh toán số tiền trả góp đã chia đều cho mỗi tháng dựa trên công thức:
Tiền trả góp mỗi tháng = (Tổng số tiền góp/Kỳ hạn trả góp) + (Tổng số tiền góp * Lãi suất)
3.3. Tính lãi suất thẻ tín dụng khi thanh toán dư nợ tối thiểu đúng hạn
Bạn chỉ cần thanh toán số dư nợ tối thiểu khi tới kỳ thanh toán thẻ tín dụng. Số dư nợ này thường chiếm khoảng 5% tổng số tiền đã chi tiêu trong kỳ. Số dư nợ còn lại chưa thanh toán sẽ được chuyển vào kỳ sao kê tiếp theo và tính lãi suất theo công thức:
Tiền lãi = Dư nợ x Lãi suất/365 x Số ngày vay
4. Mẹo tránh bị tính lãi thẻ tín dụng
Nếu muốn tránh bị tính lãi thẻ tín dụng thì bạn nên nắm được một số mẹo sau:
- Xây dựng kế hoạch chi tiêu hợp lý để đảm bảo không chi tiêu quá mức và đủ khả năng thanh toán dư nợ đúng hạn
- Kiểm tra thời gian thanh toán dư nợ để tránh quên, dẫn tới thanh toán chậm để bị phạt và tính lãi suất
- Thực hiện các giao dịch vào đầu chu kỳ, hạn chế giao dịch vào cuối chu kỳ để có nhiều thời gian miễn lãi, giúp bạn dễ cân đối chi tiêu
- Tốt nhất không nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
Trên đây là hướng dẫn cách tính lãi suất thẻ tín dụng và mẹo tránh bị tính lãi như thế nào. Nếu bạn còn bất kỳ thắc mắc gì hay có nhu cầu mở thẻ tín dụng hãy liên hệ ngay với Finmart.