Lãi suất các khoản vay tạo ra áp lực lớn đối với mỗi người vay, đặc biệt là trong thời kỳ kinh tế khó khăn, vật giá leo thang như hiện nay. Vì vậy, bất kỳ người vay nào cũng luôn cố gắng tìm cách để giảm lãi suất các khoản vay của mình xuống thấp nhất có thể. Và một trong những cách khả thi nhất đó là chuyển dư nợ sang ngân hàng thấp hơn. Tuy nhiên không phải ai cũng biết cách chuyển dư nợ sang ngân hàng thấp hơn như thế nào? Cách chuyển dư nợ sang ngân hàng thấp hơn như thế nào? Finmart sẽ chia sẻ chi tiết giải đáp ngay sau đây!

1. Chuyển dư nợ là gì?

Chuyển dư nợ chính là hình thức người vay sử dụng khoản vay hoặc thẻ tín dụng mới của mình để thanh toán toàn bộ khoản dư nợ ở ngân hàng cũ. Như vậy, người vay sẽ không còn nợ ngân hàng cũ nữa mà thay vào đó là nợ ở ngân hàng mới. Trong đó, ngân hàng mới mà người vay lựa chọn thường sẽ có lợi hơn, ví dụ như lãi suất thấp, thời hạn vay dài,... bởi mục tiêu chính của người vay chính là để giảm lãi suất, kéo dài thời gian trả nợ hoặc được hưởng những điều kiện thanh toán linh hoạt hơn so với vay ở ngân hàng cũ.

Ví dụ, nếu bạn vay ở ngân hàng A số tiền 100.000.000 VNĐ với mức lãi suất 20%/năm. Sau đó bạn vay được ở ngân hàng B với số tiền 100.000.000 VNĐ nhưng lãi suất chỉ 12%/năm. Như vậy, bạn có thể vay ở ngân hàng B, sau đó lấy khoản vay thanh toán cho ngân hàng A. Như vậy có thể sẽ giảm mức lãi suất vay xuống tới 8%/năm, tiết kiệm được một khoản tiền lãi đáng kể và tăng tốc độ trả nợ.

2. Các hình thức chuyển dư nợ sang ngân hàng thấp hơn

Hiện nay có 2 hình thức chuyển dư nợ sang ngân hàng thấp hơn phổ biến nhất, đó là chuyển dư nợ thẻ tín dụng và chuyển dư nợ khoản vay tiêu dùng hoặc thế chấp. Mỗi hình thức sẽ có đặc điểm riêng. Cụ thể:

  • Chuyển dư nợ thẻ tín dụng (Credit Card Balance Transfer): Khi lựa chọn hình thức này, khoản dư nợ còn lại trên thẻ tín dụng của bạn với ngân hàng cũ sẽ được ngân hàng mới thanh toán. Sau này bạn chỉ cần thanh toán dư nợ cho ngân hàng mới. Mức phí chuyển dư nợ sẽ tùy vào từng ngân hàng nhưng thường rất thấp, chỉ khoảng 1%
  • Chuyển dư nợ khoản vay tiêu dùng, thế chấp: Nếu bạn đang có khoản vay cá nhân hoặc vay mua nhà, mua xe,... thì sẽ được ngân hàng mới giải ngân. Bạn sẽ sử dụng khoản tiền được ngân hàng mới giải ngân để thực hiện tất toán khoản vay ở ngân hàng cũ. Sau đó chỉ cần thực hiện nghĩa vụ trả nợ với ngân hàng mới mà thôi

3. Lợi ích khi chuyển dư nợ sang ngân hàng thấp hơn

Khi lựa chọn chuyển dư nợ sang ngân hàng thấp hơn bạn sẽ nhận được rất nhiều lợi ích thiết thực. Cụ thể:

  • Giảm lãi suất vay: Ngân hàng mới có mức lãi suất vay thấp hơn. Nhờ vậy mà tiền lãi phải trả hàng tháng của bạn cũng giảm đi. Chỉ cần mức lãi suất giảm 3 - 5% cũng có thể giúp áp lực trả nợ của bạn nhẹ hơn đáng kể
  • Rút ngắn thời gian trả nợ: Khi lãi suất giảm thì bạn sẽ phải trả ít tiền lãi hơn cho ngân hàng và tiết kiệm được nhiều tiền hơn. Nhờ vậy mà cơ hội trả hết nợ cao hơn, thời gian trả nợ được rút ngắn
  • Dễ dàng quản lý nợ: Bên cạnh đó, khi chuyển hết dư nợ ở các ngân hàng cũ sang ngân hàng mới thấp hơn cũng giúp bạn quản lý nợ dễ dàng. Thay vì phải quản lý nhiều khoản vay thì bây giờ bạn chỉ cần quản lý duy nhất một khoản vay. Nhờ thế cũng tránh được tình trạng quên hoặc nhầm lẫn thời gian trả nợ
  • Hưởng ưu đãi từ ngân hàng mới: Các ngân hàng có sự cạnh tranh rất khốc liệt. Và để thu hút thêm khách hàng, ngân hàng liên tục đưa ra những ưu đãi hấp dẫn. Khi chuyển dư nợ sang ngân hàng mới bạn có thể nhận được những ưu đãi như miễn phí xử lý hồ sơ, miễn phí bảo hiểm khoản vay, lãi suất 0% trong 6 tháng đầu,...
  • Cải thiện dòng tiền và uy tín tín dụng cá nhân: Chuyển dư nợ sang ngân hàng lãi suất thấp hơn sẽ tạo điều kiện cho bạn cân đối chi tiêu hợp lý hơn, đảm bảo thanh toán nợ đầy đủ và đúng hạn. Từ đó giúp cải thiện điểm tín dụng (CIC)
Chuyển  dư nợ sang ngân hàng thấp hơn để giảm tiền lãi

‍

4. Cách chuyển dư nợ sang ngân hàng thấp hơn

Cách chuyển dư nợ sang ngân hàng thấp hơn khá đơn giản. Về cơ bản, khi muốn chuyển dư nợ bạn chỉ cần thực hiện như sau:

Bước 1: Kiểm tra dư nợ và hợp đồng vay ở ngân hàng cũ

  • Kiểm tra lại dư nợ hiện tại và hợp đồng vay ở ngân hàng cũ kỹ càng
  • Xác định có khoản phí trả trước hạn không, cụ thể bao nhiêu
  • Chuẩn bị hồ sơ chứng minh thu nhập, lịch sử trả nợ và sao kê CIC để chứng minh khả năng tài chính

Bước 2: Chọn ngân hàng vay mới

  • Tìm hiểu về các ngân hàng và so sánh lãi suất, thời hạn vay, phí chuyển dư nợ, các chương trình ưu đãi và điều kiện đi kèm
  • Xác định ngân hàng có khoản vay tốt nhất để nộp hồ sơ vay

Bước 3: Nộp hồ sơ vay

  • Nộp đầy đủ giấy tờ, thủ tục vay theo quy định của ngân hàng mới
  • Chờ ngân hàng xét duyệt và giải ngân khoản vay
  • Tất toán khoản nợ tại ngân hàng cũ

Nếu đã nắm được lợi ích và cách chuyển dư nợ sang ngân hàng thấp hơn bạn có thể cân nhắc thực hiện. Hy vọng bài viết mang đến kiến thức hữu ích cho bạn đọc. Đừng quên theo dõi chuyên mục BLOG của Finmart để cập nhật thêm nhiều thông tin hữu ích mỗi ngày nhé!

‍