Mặc dù thẻ tín dụng mang tới cho người dùng nhiều tiện ích như “chi tiêu trước, trả tiền sau”, mua sắm mà không cần tiền mặt, mua trả góp 0%,... nhưng đồng thời người dùng cũng phải đối mặt với một số rủi ro. Trong đó, rủi ro lớn nhất là bị rơi vào tình trạng nợ xấu. Vậy nợ xấu thẻ tín dụng là gì? Hậu quả ra sao? Khi nào bị nợ xấu thẻ tín dụng? Hãy cùng theo dõi bài viết của Finmart để có câu trả lời!
1. Nợ xấu thẻ tín dụng là gì?
Nợ xấu thẻ tín dụng là tình trạng chủ thẻ không thể thanh toán đầy đủ dư nợ khi tới hạn theo quy định của ngân hàng. Tùy vào thời gian quá hạn thanh toán mà chủ thẻ sẽ bị xếp vào các nhóm nợ xấu khác nhau trên hệ thống tín dụng.
Nếu bị rơi vào nợ xấu thẻ tín dụng, chủ thẻ bị coi như đã có “vết đen” trong lịch sử tín dụng. Điều này khiến chủ thẻ gặp nhiều khó khăn về sau nếu muốn sử dụng các dịch vụ tài chính như vay thế chấp, tín chấp, mở thêm thẻ tín dụng,...
2. Khi nào bị nợ xấu thẻ tín dụng?
Chủ thẻ tín dụng sẽ bị coi là nợ xấu nếu quá hạn kỳ hạn vẫn không thanh toán được dư nợ. Cụ thể, dựa vào thời gian quá hạn thanh toán chủ thẻ sẽ bị xếp vào các nhóm nợ xấu tương ứng sau:
- Nhóm 1 - Nợ đủ tiêu chuẩn: Những khoản nợ quá hạn dưới 10 ngày
- Nhóm 2 - Nợ cần chú ý: Những khoản nợ quá hạn từ 10 ngày tới dưới 90 ngày hoặc đã được gia hạn nợ lần đầu
- Nhóm 3 - Nợ dưới tiêu chuẩn: Những khoản nợ quá hạn từ 91 - 180 ngày hoặc đã được cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu
- Nhóm 4 - Nợ nghi ngờ mất vốn: Những khoản nợ quá hạn từ 181 - 360 ngày hoặc đã được cơ cấu lại thời gian trả nợ lần 2
- Nhóm 5 - Nợ có khả năng mất vốn: Những khoản nợ quá hạn từ 361 ngày trở lên hoặc đã được cơ cấu lại thời gian trả nợ lần 3 trở lên
Tham khảo: Nợ xấu nhóm 2 có mở thẻ tín dụng được không?
3. Nguyên nhân khiến nhiều người bị nợ xấu thẻ tín dụng
Có nhiều nguyên nhân khiến cho chủ thẻ tín dụng rơi vào các nhóm nợ xấu. Trong đó, những nguyên nhân phổ biến nhất là:
3.1. Thường xuyên chỉ trả dư nợ tối thiểu thẻ tín dụng
Một trong những nguyên nhân khiến nhiều chủ thẻ tín dụng rơi vào nợ xấu là do thường xuyên chỉ trả dư nợ tối thiểu, tức 5 - 10% dư nợ trong mỗi kỳ sao kê. Tuy nhiên, điều này chỉ giúp thẻ tín dụng không bị khóa, không bị phạt trả chậm nhưng phần dư nợ còn lại vẫn bị tính lãi suất cao. Đồng thời, còn gây ảnh hưởng tới lịch sử tín dụng cá nhân của chủ thẻ. Nếu tình trạng này lặp lại nhiều lần sẽ bị xếp vào nhóm nợ xấu.
3.2. Quên hạn thanh toán thẻ tín dụng
Tình trạng này xảy ra khá thường xuyên với những người có công việc bận rộn hoặc sở hữu nhiều thẻ tín dụng. Vì vậy nên họ không để ý tới ngày sao kê và ngày đến hạn, dẫn tới nợ quá hạn. Chỉ cần quên thanh toán hoặc thanh toán dư nợ thẻ tín dụng chậm một vài kỳ cũng có thể khiến chủ thẻ bị xếp vào các nhóm nợ xấu ngân hàng.
3.3. Rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
Mặc dù chủ thẻ tín dụng có thể rút tiền mặt tại các cây ATM nhưng ngân hàng không khuyến khích. Rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng chủ thẻ không chỉ phải chịu mức phí rút cao, lãi suất tính ngay từ thời điểm rút tiền mà còn bị đánh giá xấu về năng lực tài chính và nếu không trả nợ đúng hạn hoàn toàn có thể bị rơi vào nợ xấu.
3.4. Mất khả năng trả nợ
Trường hợp chủ thẻ tín dụng bị mất khả năng trả nợ do giảm thu nhập, thất nghiệp, bệnh tật,... nên không thể thanh toán dư nợ đầy đủ, đúng hạn cũng có thể phát sinh nợ xấu.
4. Hậu quả khi bị nợ xấu thẻ tín dụng
Vậy hậu quả khi bị nợ xấu thẻ tín dụng là gì? Trong trường hợp chủ thẻ tín dụng bị nợ xấu sẽ phải đối mặt với những hậu quả nghiêm trọng như:
- Bị các ngân hàng, công ty tài chính từ chối cho vay tiền trong tương lai, kể cả vay thế chấp
- Không thể đăng ký mở thêm thẻ tín dụng mới tại các ngân hàng
- Khó khăn khi muốn vay tiền mua nhà, mua xe,... trả góp
- Thường xuyên bị nhân viên ngân hàng gọi điện, nhắn tin nhắc nhở trả nợ, gây ra áp lực tâm lý lớn
- Ảnh hưởng tới uy tín tài chính cá nhân trong thời gian dài, kể cả khi đã trả hết nợ thì lịch sử nợ xấu vẫn lưu trên CIC từ 3 - 5 năm
Trên đây là giải đáp của Finmart cho những ai chưa hiểu rõ nợ xấu thẻ tín dụng là gì. Có thể thấy, hậu quả khi bị nợ xấu thẻ tín dụng rất nghiêm trọng. Vì vậy, bạn cần phải có kế hoạch chi tiêu, trả nợ hợp lý và không nên mở quá nhiều thẻ tín dụng. Đồng thời phải ghi nhớ hạn trả nợ thẻ tín dụng và có thể cài đặt chế độ thanh toán nợ thẻ tín dụng tự động để tránh bị quên.